Louer ou acheter : coût cumulé
Calculateur
Résultats
- Avantage de l'achat
- $130,904.83
- Coût net de l'achat
- $61,688.35
- Coût net de la location
- $192,593.17
- Valeur nette du bien
- $263,382.20
- Valeur du bien
- $470,370.73
Évolution de la position sur les années projetées
- Coût cumulé de l'achat
- Coût cumulé de la location
Projection immobilière année par année
| 1 | 104,342.23 | 16,800.00 | 360,500.00 | 86,273.34 | 18,068.89 |
| 2 | 128,310.45 | 34,104.00 | 371,315.00 | 103,157.05 | 25,153.40 |
| 3 | 152,408.46 | 51,927.12 | 382,454.45 | 120,675.70 | 31,732.75 |
| 4 | 176,640.13 | 70,284.93 | 393,928.08 | 138,854.91 | 37,785.22 |
| 5 | 201,009.50 | 89,193.48 | 405,745.93 | 157,721.40 | 43,288.10 |
| 6 | 225,520.67 | 108,669.29 | 417,918.30 | 177,303.04 | 48,217.63 |
| 7 | 250,177.92 | 128,729.36 | 430,455.85 | 197,628.93 | 52,548.99 |
| 8 | 274,985.61 | 149,391.25 | 443,369.53 | 218,729.40 | 56,256.21 |
| 9 | 299,948.27 | 170,672.98 | 456,670.61 | 240,636.15 | 59,312.13 |
| 10 | 325,070.55 | 192,593.17 | 470,370.73 | 263,382.20 | 61,688.35 |
Comparaison
| Scénario | Coût net au terme de la projection | Décaissements cumulés |
|---|---|---|
| Ne rien faire | 192,593.17 | 192,593.17 |
| Votre scénario | 61,688.35 | 325,070.55 |
Formule
net buy = (deposit + fees + Σ payments + Σ costs) − (value − balance); net rent = Σ rent_y= 130904.83
Note
Ceci est un modèle de projection simplifié. Il capitalise les taux de croissance, de frais et de rendement que vous saisissez à un taux annuel constant et amortit les prêts selon une annuité classique à taux fixe ; les marchés immobiliers, les loyers, les taux d'intérêt, la vacance, l'entretien et les frais courants évoluent de façon irrégulière et peuvent baisser comme monter. La fiscalité n'est appliquée qu'au taux forfaitaire et à l'abattement que vous indiquez : les droits de mutation sont généralement progressifs, et les allégements sur les plus-values, l'exonération de la résidence principale, l'imposition des revenus locatifs, l'amortissement et les charges déductibles varient selon le pays et votre situation et ne sont pas modélisés ici. Les frais de transaction, juridiques, de location et de vente sont pris aux pourcentages que vous fournissez. Les comparaisons de référence maintiennent l'autre scénario constant et ignorent les autres emplois possibles de l'argent. Ces résultats sont une information générale et non un conseil en placement, hypothécaire, fiscal ou juridique : consultez un professionnel qualifié avant de vous engager.
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Questions fréquentes
Quels coûts le côté « achat » inclut-il réellement au-delà du paiement hypothécaire ?+
Une comparaison réaliste inclut les taxes foncières, les assurances, l'entretien, les frais de clôture et souvent le coût d'opportunité de la mise de fonds, pas seulement le capital et les intérêts. Le côté location inclut généralement les hausses de loyer dans le temps et, parfois, le coût d'opportunité d'investir ce qui aurait été la mise de fonds.
Pourquoi l'achat semble-t-il souvent moins avantageux les premières années mais meilleur ensuite ?+
Les frais de clôture initiaux et le rythme lent de la constitution de valeur nette dans les premières années de l'hypothèque (où la plupart du paiement est constitué d'intérêts) rendent l'achat coûteux au départ. Au fur et à mesure que le solde de l'hypothèque diminue et que la valeur nette croît, et si la propriété s'apprécie, le coût cumulé de l'achat peut devenir inférieur à celui de la location sur un horizon suffisamment long.
Qu'est-ce que le « point d'équilibre » que ce type d'outil montre habituellement ?+
C'est le nombre d'années que vous devriez rester dans le logement pour que le coût cumulé de l'achat (net de toute valeur nette ou appréciation) devienne inférieur au coût cumulé de la location. Rester moins longtemps que ce point favorise généralement la location; rester plus longtemps favorise l'achat.
La comparaison suppose-t-elle que les prix des maisons montent toujours ?+
Cela dépend du taux d'appréciation que vous saisissez — utiliser un taux plat ou prudent est plus sûr que de supposer la forte appréciation d'une période récente particulière, car la valeur des propriétés peut aussi stagner ou baisser sur plusieurs années.
Devrais-je ignorer ceci si je ne compte pas rester longtemps ?+
Non — c'est justement dans ce cas que cette comparaison compte le plus, car les coûts de transaction (commissions d'agent, frais de clôture, coûts de déménagement) font de l'achat suivi d'une revente rapide l'une des façons les plus coûteuses de se loger. Un séjour prévu court est l'un des arguments les plus forts en faveur de la location.