Effet des remboursements anticipés sur la valeur nette
Calculateur
Résultats
- Valeur nette supplémentaire
- $69,686.39
- Valeur nette du bien
- $459,033.93
- Intérêts économisés
- $24,686.39
- Solde hypothécaire restant
- $39,515.65
- Paiement mensuel
- $1,819.24
Évolution de la position sur les années projetées
- Valeur nette du bien
- Valeur nette sans remboursement anticipé
Projection immobilière année par année
| 1 | 329,600.00 | 231,148.22 | 98,451.78 | 95,374.99 | 3,076.79 |
| 2 | 339,488.00 | 221,797.13 | 117,690.87 | 111,363.73 | 6,327.14 |
| 3 | 349,672.64 | 211,918.56 | 137,754.08 | 127,993.25 | 9,760.83 |
| 4 | 360,162.82 | 201,482.76 | 158,680.06 | 145,291.85 | 13,388.21 |
| 5 | 370,967.70 | 190,458.30 | 180,509.40 | 163,289.19 | 17,220.21 |
| 6 | 382,096.73 | 178,811.98 | 203,284.75 | 182,016.40 | 21,268.35 |
| 7 | 393,559.64 | 166,508.71 | 227,050.92 | 201,506.08 | 25,544.85 |
| 8 | 405,366.43 | 153,511.44 | 251,854.98 | 221,792.41 | 30,062.57 |
| 9 | 417,527.42 | 139,781.03 | 277,746.39 | 242,911.26 | 34,835.13 |
| 10 | 430,053.24 | 125,276.11 | 304,777.13 | 264,900.24 | 39,876.90 |
| 11 | 442,954.84 | 109,953.00 | 333,001.84 | 287,798.79 | 45,203.06 |
| 12 | 456,243.48 | 93,765.54 | 362,477.94 | 311,648.29 | 50,829.66 |
| 13 | 469,930.79 | 76,664.98 | 393,265.80 | 336,492.16 | 56,773.64 |
| 14 | 484,028.71 | 58,599.82 | 425,428.89 | 362,375.97 | 63,052.92 |
| 15 | 498,549.57 | 39,515.65 | 459,033.93 | 389,347.54 | 69,686.39 |
Comparaison
| Scénario | Valeur nette du bien | Intérêts totaux | Solde hypothécaire restant |
|---|---|---|---|
| Ne rien faire | 389,347.54 | 151,664.85 | 109,202.03 |
| Votre scénario | 459,033.93 | 126,978.46 | 39,515.65 |
Formule
equity gained = B_y(no overpayment) − B_y(with overpayment)= 69686.39
Note
Ceci est un modèle de projection simplifié. Il capitalise les taux de croissance, de frais et de rendement que vous saisissez à un taux annuel constant et amortit les prêts selon une annuité classique à taux fixe ; les marchés immobiliers, les loyers, les taux d'intérêt, la vacance, l'entretien et les frais courants évoluent de façon irrégulière et peuvent baisser comme monter. La fiscalité n'est appliquée qu'au taux forfaitaire et à l'abattement que vous indiquez : les droits de mutation sont généralement progressifs, et les allégements sur les plus-values, l'exonération de la résidence principale, l'imposition des revenus locatifs, l'amortissement et les charges déductibles varient selon le pays et votre situation et ne sont pas modélisés ici. Les frais de transaction, juridiques, de location et de vente sont pris aux pourcentages que vous fournissez. Les comparaisons de référence maintiennent l'autre scénario constant et ignorent les autres emplois possibles de l'argent. Ces résultats sont une information générale et non un conseil en placement, hypothécaire, fiscal ou juridique : consultez un professionnel qualifié avant de vous engager.
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Questions fréquentes
Comment un paiement hypothécaire supplémentaire se traduit-il en valeur nette additionnelle ?+
Chaque dollar de remboursement anticipé va entièrement au capital, réduisant immédiatement ce que vous devez de ce montant et, par conséquence directe, augmentant votre valeur nette du même montant sur-le-champ — en plus de réduire les intérêts facturés sur le solde réduit pour le reste du prêt.
Pourquoi les remboursements anticipés faits tôt économisent-ils plus d'intérêts que ceux faits plus tard ?+
Les intérêts sont calculés sur le solde impayé, donc réduire ce solde tôt le maintient plus bas pendant une période restante plus longue, ce qui compose les économies d'intérêts sur davantage de mois. Un remboursement anticipé identique fait près de la fin du prêt économise beaucoup moins d'intérêts simplement parce qu'il reste moins de temps pour que cela compte.
Un remboursement anticipé raccourcit-il toujours la durée du prêt plutôt que de réduire le paiement ?+
Cela dépend de la façon dont le prêteur l'applique — la plupart des hypothèques maintiennent par défaut le paiement requis identique et raccourcissent la date d'échéance, mais certains prêteurs permettent de refinancer (recast) le prêt pour réduire le paiement mensuel requis à la même durée. Vérifiez quelle option votre prêt offre réellement.
Mettre de l'argent supplémentaire sur l'hypothèque est-il toujours la meilleure utilisation possible ?+
Pas nécessairement — cela dépend de votre taux hypothécaire par rapport à ce que vous pourriez gagner en investissant cet argent ailleurs, ainsi que de votre tolérance au risque et d'autres objectifs comme un fonds d'urgence ou une dette à taux d'intérêt plus élevé. Ce calculateur montre l'effet sur la valeur nette et les intérêts d'un remboursement anticipé, pas une comparaison avec d'autres utilisations possibles.
Comment un remboursement anticipé forfaitaire se compare-t-il à des paiements supplémentaires plus petits étalés dans le temps ?+
Un montant forfaitaire appliqué plus tôt économise plus d'intérêts que le même montant total étalé sur plusieurs années, car il réduit le solde plus rapidement. Cependant, étaler les paiements supplémentaires peut être plus viable pour la plupart des budgets familiaux que d'épargner pour un seul gros montant.