Efecto de la amortización anticipada en el patrimonio
Calculadora
Resultados
- Patrimonio adicional ganado
- $69,686.39
- Patrimonio neto en la vivienda
- $459,033.93
- Intereses ahorrados
- $24,686.39
- Saldo hipotecario pendiente
- $39,515.65
- Pago mensual
- $1,819.24
Evolución de la posición a lo largo de los años proyectados
- Patrimonio neto en la vivienda
- Patrimonio sin amortización anticipada
Proyección inmobiliaria año a año
| 1 | 329,600.00 | 231,148.22 | 98,451.78 | 95,374.99 | 3,076.79 |
| 2 | 339,488.00 | 221,797.13 | 117,690.87 | 111,363.73 | 6,327.14 |
| 3 | 349,672.64 | 211,918.56 | 137,754.08 | 127,993.25 | 9,760.83 |
| 4 | 360,162.82 | 201,482.76 | 158,680.06 | 145,291.85 | 13,388.21 |
| 5 | 370,967.70 | 190,458.30 | 180,509.40 | 163,289.19 | 17,220.21 |
| 6 | 382,096.73 | 178,811.98 | 203,284.75 | 182,016.40 | 21,268.35 |
| 7 | 393,559.64 | 166,508.71 | 227,050.92 | 201,506.08 | 25,544.85 |
| 8 | 405,366.43 | 153,511.44 | 251,854.98 | 221,792.41 | 30,062.57 |
| 9 | 417,527.42 | 139,781.03 | 277,746.39 | 242,911.26 | 34,835.13 |
| 10 | 430,053.24 | 125,276.11 | 304,777.13 | 264,900.24 | 39,876.90 |
| 11 | 442,954.84 | 109,953.00 | 333,001.84 | 287,798.79 | 45,203.06 |
| 12 | 456,243.48 | 93,765.54 | 362,477.94 | 311,648.29 | 50,829.66 |
| 13 | 469,930.79 | 76,664.98 | 393,265.80 | 336,492.16 | 56,773.64 |
| 14 | 484,028.71 | 58,599.82 | 425,428.89 | 362,375.97 | 63,052.92 |
| 15 | 498,549.57 | 39,515.65 | 459,033.93 | 389,347.54 | 69,686.39 |
Comparación
| Escenario | Patrimonio neto en la vivienda | Intereses totales | Saldo hipotecario pendiente |
|---|---|---|---|
| No hacer nada | 389,347.54 | 151,664.85 | 109,202.03 |
| Tu escenario | 459,033.93 | 126,978.46 | 39,515.65 |
Fórmula
equity gained = B_y(no overpayment) − B_y(with overpayment)= 69686.39
Nota
Este es un modelo de proyección simplificado. Capitaliza las tasas de crecimiento, gastos y rentabilidad que introduzcas a un tipo anual constante y amortiza las hipotecas mediante una anualidad estándar a tipo fijo; los mercados inmobiliarios, los alquileres, los tipos de interés, la desocupación, el mantenimiento y los gastos corrientes se mueven de forma irregular y pueden bajar además de subir. Los impuestos se aplican solo al tipo fijo y la exención que indiques: el impuesto de transmisiones suele ser por tramos, y las reducciones por plusvalía, la exención de vivienda habitual, la tributación de las rentas del alquiler, la amortización y los gastos deducibles varían según el país y tu situación y no se modelan aquí. Los gastos de transacción, legales, de alquiler y de venta se toman en los porcentajes que facilites. Las comparaciones de referencia mantienen constante la alternativa e ignoran qué otra cosa podría haber hecho el dinero. Estos resultados son información general, no asesoramiento de inversión, hipotecario, fiscal ni legal: consulta a un profesional cualificado antes de tomar una decisión inmobiliaria.
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Preguntas frecuentes
¿Cómo se traduce un pago extra de la hipoteca en más patrimonio?+
Cada dólar de amortización anticipada va íntegramente al capital, reduciendo de inmediato lo que debe por ese monto y, como consecuencia directa, aumentando su patrimonio en la misma cantidad de inmediato, además de reducir los intereses cobrados sobre el saldo reducido durante el resto del préstamo.
¿Por qué los pagos anticipados tempranos ahorran más intereses que los tardíos?+
Los intereses se calculan sobre el saldo pendiente, así que reducir ese saldo pronto lo mantiene más bajo durante un periodo restante más largo, acumulando el ahorro de intereses sobre más meses. Un pago anticipado idéntico hecho cerca del final del préstamo ahorra mucho menos interés simplemente porque queda menos tiempo para que eso importe.
¿La amortización anticipada siempre acorta el plazo del préstamo en lugar de reducir la cuota?+
Eso depende de cómo lo aplique el prestamista: la mayoría de las hipotecas por defecto mantienen la cuota requerida igual y acortan la fecha de finalización, pero algunos prestamistas permiten recalcular (recast) el préstamo para reducir la cuota mensual requerida al mismo plazo. Verifique qué opción ofrece realmente su préstamo.
¿Poner dinero extra hacia la hipoteca es siempre el mejor uso de ese dinero?+
No necesariamente: depende de su tasa hipotecaria frente a lo que podría ganar invirtiendo ese dinero en otra parte, y de su propia tolerancia al riesgo y otras metas como un fondo de emergencia o deudas de mayor interés. Esta calculadora muestra el efecto en el patrimonio y los intereses de amortizar anticipadamente, no una comparación con usos alternativos.
¿Cómo se compara una amortización anticipada única con pagos extra más pequeños repartidos en el tiempo?+
Una suma única aplicada antes ahorra más intereses que el mismo monto total repartido en años, porque reduce el saldo antes. Sin embargo, repartir pagos extra puede ser más sostenible para la mayoría de los presupuestos familiares que ahorrar para una gran suma única.