Pour un prêt hypothécaire de 400 000 $ à 6 %, 15 ans coûtent 3 375 $ par mois contre 2 398 $ sur 30 ans, mais économisent 255 776 $ d'intérêts.
- Intérêts, 15 ans
- Intérêts en plus, 30 ans
| Montant | Mensualité, 15 ans | Mensualité, 30 ans | Intérêts, 15 ans | Intérêts en plus, 30 ans | Intérêts, 30 ans |
|---|---|---|---|---|---|
| 200 000 $ | 1 688 $ | 1 199 $ | 103 788 $ | 127 888 $ | 231 676 $ |
| 250 000 $ | 2 110 $ | 1 499 $ | 129 736 $ | 159 860 $ | 289 595 $ |
| 300 000 $ | 2 532 $ | 1 799 $ | 155 683 $ | 191 832 $ | 347 515 $ |
| 350 000 $ | 2 954 $ | 2 098 $ | 181 630 $ | 223 804 $ | 405 434 $ |
| 400 000 $ | 3 375 $ | 2 398 $ | 207 577 $ | 255 776 $ | 463 353 $ |
| 450 000 $ | 3 797 $ | 2 698 $ | 233 524 $ | 287 748 $ | 521 272 $ |
| 500 000 $ | 4 219 $ | 2 998 $ | 259 471 $ | 319 720 $ | 579 191 $ |
| 600 000 $ | 5 063 $ | 3 597 $ | 311 365 $ | 383 664 $ | 695 029 $ |
| 700 000 $ | 5 907 $ | 4 197 $ | 363 260 $ | 447 608 $ | 810 867 $ |
| 800 000 $ | 6 751 $ | 4 796 $ | 415 154 $ | 511 552 $ | 926 706 $ |
Comment c'est calculé
Les mensualités suivent M = P × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), où i est le taux annuel ÷ 12 et n = 180 ou 360 mois, au même taux pour les deux durées. Intérêts totaux = somme des paiements − capital. Les taxes et l'assurance ne sont pas incluses.
FAQ
Un prêt sur 15 ans est-il toujours meilleur ?+
Il coûte bien moins d'intérêts, mais la mensualité plus élevée laisse moins de marge pour l'épargne et les imprévus. Un prêt sur 30 ans avec paiements supplémentaires garde la souplesse.
Les prêts sur 15 ans ont-ils des taux plus bas ?+
Souvent, aux États-Unis. Ce tableau utilise le même taux pour les deux durées : un taux plus bas sur 15 ans augmenterait l'économie.