Selon la règle de 4 %, un portefeuille de 1 000 000 $ permet de retirer 40 000 $ par an, soit 3 333 $ par mois, la première année de retraite.
- 3 %
- 4 %
- 5 %
| Portefeuille | 3 % | 3,5 % | 4 % | 4,5 % | 5 % | Par mois à 4 % |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 250 000 $ | 7 500 $ | 8 750 $ | 10 000 $ | 11 250 $ | 12 500 $ | 833 $ |
| 500 000 $ | 15 000 $ | 17 500 $ | 20 000 $ | 22 500 $ | 25 000 $ | 1 667 $ |
| 750 000 $ | 22 500 $ | 26 250 $ | 30 000 $ | 33 750 $ | 37 500 $ | 2 500 $ |
| 1 000 000 $ | 30 000 $ | 35 000 $ | 40 000 $ | 45 000 $ | 50 000 $ | 3 333 $ |
| 1 250 000 $ | 37 500 $ | 43 750 $ | 50 000 $ | 56 250 $ | 62 500 $ | 4 167 $ |
| 1 500 000 $ | 45 000 $ | 52 500 $ | 60 000 $ | 67 500 $ | 75 000 $ | 5 000 $ |
| 2 000 000 $ | 60 000 $ | 70 000 $ | 80 000 $ | 90 000 $ | 100 000 $ | 6 667 $ |
| 2 500 000 $ | 75 000 $ | 87 500 $ | 100 000 $ | 112 500 $ | 125 000 $ | 8 333 $ |
| 3 000 000 $ | 90 000 $ | 105 000 $ | 120 000 $ | 135 000 $ | 150 000 $ | 10 000 $ |
Comment c'est calculé
Retrait = portefeuille × taux. Selon la règle de 4 %, on retire 4 % du solde de départ la première année, puis on indexe ce montant à l'inflation chaque année ; le tableau donne le montant de la première année, avant impôt.
FAQ
La règle de 4 % est-elle sûre ?+
Elle a tenu sur des retraites de 30 ans dans les données historiques américaines, avec un portefeuille équilibré d'actions et d'obligations. Pour une retraite plus longue, des frais élevés ou des perspectives prudentes, bien des planificateurs utilisent 3 % à 3,5 %.
Le retrait est-il avant ou après impôt ?+
Avant impôt. Les retraits des comptes enregistrés (REER, FERR) sont imposés comme un revenu : l'argent disponible sera moindre.