Con la regla del 4 %, una cartera de 1 000 000 $ permite retirar 40.000 $ al año, o 3333 $ al mes, en el primer año de jubilación.
- 3 %
- 4 %
- 5 %
| Cartera | 3 % | 3,5 % | 4 % | 4,5 % | 5 % | Mensual al 4 % |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 250.000 $ | 7500 $ | 8750 $ | 10.000 $ | 11.250 $ | 12.500 $ | 833 $ |
| 500.000 $ | 15.000 $ | 17.500 $ | 20.000 $ | 22.500 $ | 25.000 $ | 1667 $ |
| 750.000 $ | 22.500 $ | 26.250 $ | 30.000 $ | 33.750 $ | 37.500 $ | 2500 $ |
| 1.000.000 $ | 30.000 $ | 35.000 $ | 40.000 $ | 45.000 $ | 50.000 $ | 3333 $ |
| 1.250.000 $ | 37.500 $ | 43.750 $ | 50.000 $ | 56.250 $ | 62.500 $ | 4167 $ |
| 1.500.000 $ | 45.000 $ | 52.500 $ | 60.000 $ | 67.500 $ | 75.000 $ | 5000 $ |
| 2.000.000 $ | 60.000 $ | 70.000 $ | 80.000 $ | 90.000 $ | 100.000 $ | 6667 $ |
| 2.500.000 $ | 75.000 $ | 87.500 $ | 100.000 $ | 112.500 $ | 125.000 $ | 8333 $ |
| 3.000.000 $ | 90.000 $ | 105.000 $ | 120.000 $ | 135.000 $ | 150.000 $ | 10.000 $ |
Cómo se calcula
Retiro = cartera × tasa. Con la regla del 4 %, se retira el 4 % del saldo inicial el primer año y luego se ajusta ese monto por inflación cada año; la tabla muestra el monto del primer año, antes de impuestos.
FAQ
¿Es segura la regla del 4 %?+
Funcionó en jubilaciones de 30 años con datos históricos de EE. UU. y una cartera equilibrada de acciones y bonos. Para jubilaciones más largas, comisiones altas o una perspectiva prudente, muchos asesores usan del 3 % al 3,5 %.
¿El retiro es antes o después de impuestos?+
Antes de impuestos. Los retiros de cuentas con impuestos diferidos tributan como ingreso, así que el dinero disponible será menor.