Payer 200 $ par mois sur un solde de 5 000 $ à 20 % prend 33 mois et coûte 1 522 $ d'intérêts.
| Solde | 50 $/mois | 75 $/mois | 100 $/mois | 150 $/mois | 200 $/mois | 300 $/mois | 500 $/mois |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 000 $ | 25 | 16 | 12 | 8 | 6 | 4 | 3 |
| 2 000 $ | 67 | 36 | 25 | 16 | 12 | 8 | 5 |
| 3 000 $ | — | 67 | 42 | 25 | 18 | 12 | 7 |
| 4 000 $ | — | 133 | 67 | 36 | 25 | 16 | 9 |
| 5 000 $ | — | — | 109 | 50 | 33 | 20 | 12 |
| 7 500 $ | — | — | — | 109 | 60 | 33 | 18 |
| 10 000 $ | — | — | — | — | 109 | 50 | 25 |
| 15 000 $ | — | — | — | — | — | 109 | 42 |
| 20 000 $ | — | — | — | — | — | — | 67 |
Comment c'est calculé
Mois par mois : les intérêts = solde × taux annuel ÷ 12 s'ajoutent, puis le paiement fixe est soustrait, jusqu'à ce que le solde atteigne zéro. Un tiret indique que le paiement ne couvre pas les intérêts du mois : le solde ne baisse jamais. Aucun nouvel achat n'est supposé.
FAQ
Que signifie un tiret ?+
Le paiement est inférieur ou trop proche des intérêts mensuels : à ce taux, la dette n'est jamais remboursée.
Pourquoi un petit paiement de plus fait-il gagner autant de temps ?+
Tout ce qui dépasse les intérêts va au capital : quelques dollars de plus peuvent doubler la part qui réduit vraiment la dette.