Ratio prêt-valeur
Calculateur

Le ratio prêt-valeur (LTV) divise le montant du prêt hypothécaire par la valeur marchande ou le prix d'achat de la propriété, exprimé en pourcentage. Un prêt de 400 000 $ sur une propriété évaluée à 500 000 $ donne un LTV de 80 %.

Au-delà de 80 % de LTV, la plupart des prêteurs exigent une assurance prêt hypothécaire pour se protéger contre le risque de défaut, ce qui ajoute une prime au coût total de l'emprunt. Ce seuil influence donc directement le coût mensuel, pas seulement l'admissibilité au prêt.

Oui, le LTV évolue à mesure que le capital est remboursé et que la valeur marchande de la propriété fluctue avec le marché. Un LTV initial de 90 % peut descendre sous 80 % après quelques années grâce aux paiements et à l'appréciation, ce qui peut permettre d'éliminer l'assurance prêt hypothécaire lors d'un refinancement.

Le LTV simple ne considère que le premier prêt hypothécaire, alors que le ratio combiné (CLTV) additionne toutes les dettes garanties par la propriété, comme une marge de crédit hypothécaire de second rang. Un prêteur qui évalue une nouvelle marge de crédit examine généralement le CLTV, pas seulement le LTV initial.

Oui, dans plusieurs cas, les prêteurs ajustent le taux d'intérêt à la hausse pour les LTV élevés, car ils représentent un risque de crédit plus important. Un emprunteur avec un LTV plus faible peut donc négocier un meilleur taux en plus d'éviter l'assurance prêt hypothécaire.