Fonds de réserve d'auto-assurance
Calculateur
Résultats
- Réserve cible
- 225,000
- Insuffisance de réserve
- 165,000
- Financement annuel requis
- 55,000
- Pourcentage financé
- 26.666666
Résultats d'assurance et de risque
| Réserve cible | 225,000 |
| Insuffisance de réserve | 165,000 |
| Financement annuel requis | 55,000 |
| Pourcentage financé | 26.666666 |
Diagramme formula-map
- Réserve cible
- 225,000
- Insuffisance de réserve
- 165,000
- Financement annuel requis
- 55,000
- Pourcentage financé
- 26.666666
Relation entre couverture et risque
Formule
Target reserve = expected annual loss × multiplier; annual funding = shortfall ÷ years= 225000
Note
Il s'agit d'un calcul arithmétique générique à partir des montants, taux et facteurs que vous avez saisis. Ce n'est ni une soumission d'assurance, ni une interprétation de police, ni un conseil financier. Aucun taux d'assureur, règle de juridiction, limite légale ou libellé de police n'est intégré. Les primes et indemnités réelles dépendent de la tarification, des conditions et exclusions exactes de votre police et de la réglementation applicable ; vérifiez auprès de votre assureur ou d'un professionnel agréé.
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Questions fréquentes
Que doit couvrir un fonds de réserve d'auto-assurance?+
C'est de l'argent mis de côté par un particulier ou une organisation pour payer directement les pertes potentielles, plutôt que de transférer ce risque à une compagnie d'assurance via des primes — agissant essentiellement comme votre propre assureur pour les risques que vous choisissez de conserver.
Comment l'outil détermine-t-il le montant à réserver?+
Il utilise généralement votre perte annuelle attendue (fréquence multipliée par gravité) plus une marge de sécurité pour les années défavorables, parfois éclairée par des données historiques de pertes ou des repères sectoriels pour une exposition au risque similaire.
Pourquoi choisirait-on l'auto-assurance plutôt que d'acheter une police?+
L'auto-assurance évite de payer le chargement de l'assureur pour le profit, l'administration et la marge de risque, ce qui peut être rentable pour de grandes entités financièrement stables avec des profils de perte prévisibles et gérables et suffisamment de capital pour absorber les mauvaises années.
Quel est le plus grand risque d'un fonds de réserve d'auto-assurance sous-financé?+
Une réserve fixée trop bas selon des attentes moyennes peut être épuisée par une seule mauvaise année ou une série de pertes importantes imprévues, ne laissant aucune marge et pouvant forcer à financer les pertes à même un capital sans rapport ou à s'endetter.
La réserve devrait-elle être ajustée dans le temps?+
Oui, les réserves devraient être révisées périodiquement pour refléter l'expérience réelle des réclamations, l'inflation des coûts de remplacement ou de réparation, et les changements dans l'exposition sous-jacente (plus d'actifs, plus d'employés, opérations élargies), puisqu'une réserve statique devient désuète.