Pont de revenu de la retraite progressive
Calculateur
Résultats
- Solde final
- $67,114.03
- Valeur du pont de revenu
- $67,114.03
- Total retiré
- $1,040,000.00
- Années financées
- 30 yr
Trajectoire du solde du portefeuille
- Solde final
- Retraits cumulés
Projection annuelle du portefeuille
| 1 | 20,000.00 | 23,200.00 | 603,200.00 | 20,000.00 |
| 2 | 20,000.00 | 23,328.00 | 606,528.00 | 40,000.00 |
| 3 | 20,000.00 | 23,461.12 | 609,989.12 | 60,000.00 |
| 4 | 20,000.00 | 23,599.56 | 613,588.68 | 80,000.00 |
| 5 | 20,000.00 | 23,743.55 | 617,332.23 | 100,000.00 |
| 6 | 20,000.00 | 23,893.29 | 621,225.52 | 120,000.00 |
| 7 | 20,000.00 | 24,049.02 | 625,274.54 | 140,000.00 |
| 8 | 20,000.00 | 24,210.98 | 629,485.52 | 160,000.00 |
| 9 | 40,000.00 | 23,579.42 | 613,064.94 | 200,000.00 |
| 10 | 40,000.00 | 22,922.60 | 595,987.54 | 240,000.00 |
| 11 | 40,000.00 | 22,239.50 | 578,227.04 | 280,000.00 |
| 12 | 40,000.00 | 21,529.08 | 559,756.13 | 320,000.00 |
| 13 | 40,000.00 | 20,790.25 | 540,546.37 | 360,000.00 |
| 14 | 40,000.00 | 20,021.85 | 520,568.23 | 400,000.00 |
| 15 | 40,000.00 | 19,222.73 | 499,790.96 | 440,000.00 |
| 16 | 40,000.00 | 18,391.64 | 478,182.59 | 480,000.00 |
| 17 | 40,000.00 | 17,527.30 | 455,709.90 | 520,000.00 |
| 18 | 40,000.00 | 16,628.40 | 432,338.29 | 560,000.00 |
| 19 | 40,000.00 | 15,693.53 | 408,031.82 | 600,000.00 |
| 20 | 40,000.00 | 14,721.27 | 382,753.10 | 640,000.00 |
| 21 | 40,000.00 | 13,710.12 | 356,463.22 | 680,000.00 |
| 22 | 40,000.00 | 12,658.53 | 329,121.75 | 720,000.00 |
| 23 | 40,000.00 | 11,564.87 | 300,686.62 | 760,000.00 |
| 24 | 40,000.00 | 10,427.46 | 271,114.09 | 800,000.00 |
| 25 | 40,000.00 | 9,244.56 | 240,358.65 | 840,000.00 |
| 26 | 40,000.00 | 8,014.35 | 208,372.99 | 880,000.00 |
| 27 | 40,000.00 | 6,734.92 | 175,107.91 | 920,000.00 |
| 28 | 40,000.00 | 5,404.32 | 140,512.23 | 960,000.00 |
| 29 | 40,000.00 | 4,020.49 | 104,532.72 | 1,000,000.00 |
| 30 | 40,000.00 | 2,581.31 | 67,114.03 | 1,040,000.00 |
Comparaison
| Scénario | Solde final | Total retiré | Années financées |
|---|---|---|---|
| Scénario de référence | 0.00 | 877,342.05 | 22.00 |
| Scénario choisi | 67,114.03 | 1,040,000.00 | 30.00 |
Formule
Wₜ = spending − wage while working, spending after= 67114.03
Note
Ceci ne constitue pas un conseil financier. C'est un modèle simplifié : il applique la formule affichée aux chiffres que vous avez saisis, utilise un taux constant unique pour chaque année sauf indication contraire de votre part, et ignore les impôts, les frais, les charges des produits ainsi que les règles de pension, de prestations ou de distribution minimale propres à chaque pays. Le risque de séquence des rendements et le risque de longévité sont réels : une série de mauvaises années au début peut épuiser un portefeuille que le rendement moyen seul présente comme sûr, et vivre plus longtemps que prévu est le risque que cette page ne peut pas chiffrer. Les rendements réels peuvent être négatifs. Consultez un conseiller agréé avant d'agir sur l'un de ces chiffres.
Plus dans Décaissement de retraite
Voir tout →- Calendrier d'épuisement du portefeuille
- Soutenabilité du taux de retrait
- Trajectoire de retrait indexée sur l'inflation
- Comparaison de la séquence des rendements
- Décaissement par stratégie de seaux
- Rente contre décaissement progressif
- Trajectoire des distributions minimales
- Revenu combiné pension et portefeuille
Questions fréquentes
Qu'est-ce qu'un pont de revenu dans une retraite progressive ?+
C'est l'argent utilisé pour couvrir les dépenses courantes entre le moment où vous cessez de travailler à temps plein et celui où une source de revenu plus importante commence, comme une rente publique retardée, une pension ou des retraits minimaux obligatoires. Le calculateur détermine le montant nécessaire pour combler cet écart.
Pourquoi retarder une source de revenu plutôt que de la prendre immédiatement ?+
Des sources comme les rentes publiques versent généralement une prestation mensuelle plus élevée plus on retarde la demande, jusqu'à une limite, donc combler l'écart avec l'épargne dans les premières années peut augmenter votre revenu garanti pour le reste de votre vie. Le compromis est de décaisser l'épargne plus rapidement entretemps.
Comment le montant du pont est-il calculé ?+
C'est généralement l'écart entre vos dépenses durant la période de transition et tout revenu déjà reçu, multiplié par le nombre d'années jusqu'au début du revenu retardé, puis couvert par l'épargne. L'inflation durant cette période devrait être prise en compte pour un chiffre réaliste.
Que se passe-t-il si je travaille à temps partiel pendant la période de transition ?+
Un revenu à temps partiel réduit le montant devant provenir de l'épargne, ce qui est précisément l'intérêt d'une approche progressive — cela allège la pression du décaissement et peut aussi réduire le risque de séquence des rendements en évitant de forcer des retraits pendant une baisse des marchés.
Le pont signifie-t-il toujours que je décaisse mon portefeuille plus rapidement à court terme ?+
Oui, par définition, votre solde de placement diminuera plus vite pendant les années de transition que si vous aviez réclamé les prestations immédiatement. La projection vise à montrer si votre épargne peut absorber ce décaissement plus rapide sans compromettre les années suivant la fin du pont.