Décaissement par stratégie de seaux
Calculateur
Résultats
- Solde final
- $2,744,115.23
- Total retiré
- $1,350,000.00
- Années financées
- 30 yr
- Avantage de la stratégie par seaux
- $1,036,435.64
Trajectoire du solde du portefeuille
- Solde final
- Retraits cumulés
Projection annuelle du portefeuille
| 1 | 45,000.00 | 56,100.00 | 1,011,100.00 | 45,000.00 |
| 2 | 45,000.00 | 58,546.00 | 1,024,646.00 | 90,000.00 |
| 3 | 45,000.00 | 60,480.98 | 1,040,126.98 | 135,000.00 |
| 4 | 45,000.00 | 62,590.88 | 1,057,717.86 | 180,000.00 |
| 5 | 45,000.00 | 64,889.52 | 1,077,607.38 | 225,000.00 |
| 6 | 45,000.00 | 67,391.76 | 1,099,999.14 | 270,000.00 |
| 7 | 45,000.00 | 70,113.55 | 1,125,112.69 | 315,000.00 |
| 8 | 45,000.00 | 73,072.04 | 1,153,184.73 | 360,000.00 |
| 9 | 45,000.00 | 76,285.65 | 1,184,470.38 | 405,000.00 |
| 10 | 45,000.00 | 79,762.93 | 1,219,233.31 | 450,000.00 |
| 11 | 45,000.00 | 82,196.33 | 1,256,429.64 | 495,000.00 |
| 12 | 45,000.00 | 84,800.07 | 1,296,229.71 | 540,000.00 |
| 13 | 45,000.00 | 87,586.08 | 1,338,815.79 | 585,000.00 |
| 14 | 45,000.00 | 90,567.11 | 1,384,382.90 | 630,000.00 |
| 15 | 45,000.00 | 93,756.80 | 1,433,139.70 | 675,000.00 |
| 16 | 45,000.00 | 97,169.78 | 1,485,309.48 | 720,000.00 |
| 17 | 45,000.00 | 100,821.66 | 1,541,131.15 | 765,000.00 |
| 18 | 45,000.00 | 104,729.18 | 1,600,860.33 | 810,000.00 |
| 19 | 45,000.00 | 108,910.22 | 1,664,770.55 | 855,000.00 |
| 20 | 45,000.00 | 113,383.94 | 1,733,154.49 | 900,000.00 |
| 21 | 45,000.00 | 118,170.81 | 1,806,325.30 | 945,000.00 |
| 22 | 45,000.00 | 123,292.77 | 1,884,618.07 | 990,000.00 |
| 23 | 45,000.00 | 128,773.27 | 1,968,391.34 | 1,035,000.00 |
| 24 | 45,000.00 | 134,637.39 | 2,058,028.73 | 1,080,000.00 |
| 25 | 45,000.00 | 140,912.01 | 2,153,940.74 | 1,125,000.00 |
| 26 | 45,000.00 | 147,625.85 | 2,256,566.60 | 1,170,000.00 |
| 27 | 45,000.00 | 154,809.66 | 2,366,376.26 | 1,215,000.00 |
| 28 | 45,000.00 | 162,496.34 | 2,483,872.59 | 1,260,000.00 |
| 29 | 45,000.00 | 170,721.08 | 2,609,593.68 | 1,305,000.00 |
| 30 | 45,000.00 | 179,521.56 | 2,744,115.23 | 1,350,000.00 |
Comparaison
| Scénario | Solde final | Total retiré | Années financées |
|---|---|---|---|
| Scénario de référence | 1,707,679.60 | 1,350,000.00 | 30.00 |
| Scénario choisi | 2,744,115.23 | 1,350,000.00 | 30.00 |
Formule
spend cash → bonds → equities; each bucket grows at its own r= 2744115.23
Note
Ceci ne constitue pas un conseil financier. C'est un modèle simplifié : il applique la formule affichée aux chiffres que vous avez saisis, utilise un taux constant unique pour chaque année sauf indication contraire de votre part, et ignore les impôts, les frais, les charges des produits ainsi que les règles de pension, de prestations ou de distribution minimale propres à chaque pays. Le risque de séquence des rendements et le risque de longévité sont réels : une série de mauvaises années au début peut épuiser un portefeuille que le rendement moyen seul présente comme sûr, et vivre plus longtemps que prévu est le risque que cette page ne peut pas chiffrer. Les rendements réels peuvent être négatifs. Consultez un conseiller agréé avant d'agir sur l'un de ces chiffres.
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Voir tout →- Calendrier d'épuisement du portefeuille
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- Revenu combiné pension et portefeuille
Questions fréquentes
Qu'est-ce que la stratégie des seaux (bucket strategy) ?+
Elle divise votre portefeuille en seaux distincts selon l'horizon de temps — typiquement un seau de liquidités pour les dépenses à court terme, un seau obligataire pour le moyen terme, et un seau d'actions pour la croissance à long terme. Vous puisez d'abord dans le seau de liquidités et le rechargez périodiquement à partir des autres.
Pourquoi ne pas simplement conserver un portefeuille équilibré unique et y puiser directement ?+
L'approche des seaux est mathématiquement similaire à un portefeuille équilibré unique ayant la même répartition globale, mais elle peut être psychologiquement plus facile : voir 2 à 3 ans de dépenses en liquidités rend plus facile de laisser le seau de croissance tranquille pendant une baisse du marché plutôt que de vendre dans la panique.
Comment le calculateur décide-t-il du moment de recharger le seau de liquidités ?+
Il recharge généralement à partir des seaux obligataire ou actions selon un calendrier ou lorsque le seau de liquidités s'épuise, en privilégiant souvent le seau qui a le mieux performé ou qui n'est pas déprimé, un peu comme une règle de rééquilibrage.
La stratégie des seaux produit-elle vraiment un résultat différent d'un portefeuille mixte ?+
Si le rechargement se fait mécaniquement selon le temps seulement, les résultats convergent étroitement avec une répartition mixte équivalente. La vraie différence apparaît si les décisions de rechargement sont opportunistes — par exemple, retarder un rechargement à partir du seau d'actions pendant une baisse — ce qui est une forme de gestion du risque de séquence.
Quelle est une erreur courante dans l'interprétation du résultat ?+
Croire que le seau de liquidités à lui seul détermine combien de temps l'argent durera. Le seau de liquidités n'est qu'un tampon de dépenses; la soutenabilité à long terme de l'ensemble du plan dépend toujours du rendement total du portefeuille, du taux de retrait et de l'horizon de temps, comme pour toute autre méthode de décaissement.