Retiro con estrategia de cubos
Calculadora
Resultados
- Saldo final
- $2,744,115.23
- Total retirado
- $1,350,000.00
- Años financiados
- 30 yr
- Ventaja de la estrategia de cubos
- $1,036,435.64
Trayectoria del saldo de la cartera
- Saldo final
- Retiros acumulados
Proyección anual de la cartera
| 1 | 45,000.00 | 56,100.00 | 1,011,100.00 | 45,000.00 |
| 2 | 45,000.00 | 58,546.00 | 1,024,646.00 | 90,000.00 |
| 3 | 45,000.00 | 60,480.98 | 1,040,126.98 | 135,000.00 |
| 4 | 45,000.00 | 62,590.88 | 1,057,717.86 | 180,000.00 |
| 5 | 45,000.00 | 64,889.52 | 1,077,607.38 | 225,000.00 |
| 6 | 45,000.00 | 67,391.76 | 1,099,999.14 | 270,000.00 |
| 7 | 45,000.00 | 70,113.55 | 1,125,112.69 | 315,000.00 |
| 8 | 45,000.00 | 73,072.04 | 1,153,184.73 | 360,000.00 |
| 9 | 45,000.00 | 76,285.65 | 1,184,470.38 | 405,000.00 |
| 10 | 45,000.00 | 79,762.93 | 1,219,233.31 | 450,000.00 |
| 11 | 45,000.00 | 82,196.33 | 1,256,429.64 | 495,000.00 |
| 12 | 45,000.00 | 84,800.07 | 1,296,229.71 | 540,000.00 |
| 13 | 45,000.00 | 87,586.08 | 1,338,815.79 | 585,000.00 |
| 14 | 45,000.00 | 90,567.11 | 1,384,382.90 | 630,000.00 |
| 15 | 45,000.00 | 93,756.80 | 1,433,139.70 | 675,000.00 |
| 16 | 45,000.00 | 97,169.78 | 1,485,309.48 | 720,000.00 |
| 17 | 45,000.00 | 100,821.66 | 1,541,131.15 | 765,000.00 |
| 18 | 45,000.00 | 104,729.18 | 1,600,860.33 | 810,000.00 |
| 19 | 45,000.00 | 108,910.22 | 1,664,770.55 | 855,000.00 |
| 20 | 45,000.00 | 113,383.94 | 1,733,154.49 | 900,000.00 |
| 21 | 45,000.00 | 118,170.81 | 1,806,325.30 | 945,000.00 |
| 22 | 45,000.00 | 123,292.77 | 1,884,618.07 | 990,000.00 |
| 23 | 45,000.00 | 128,773.27 | 1,968,391.34 | 1,035,000.00 |
| 24 | 45,000.00 | 134,637.39 | 2,058,028.73 | 1,080,000.00 |
| 25 | 45,000.00 | 140,912.01 | 2,153,940.74 | 1,125,000.00 |
| 26 | 45,000.00 | 147,625.85 | 2,256,566.60 | 1,170,000.00 |
| 27 | 45,000.00 | 154,809.66 | 2,366,376.26 | 1,215,000.00 |
| 28 | 45,000.00 | 162,496.34 | 2,483,872.59 | 1,260,000.00 |
| 29 | 45,000.00 | 170,721.08 | 2,609,593.68 | 1,305,000.00 |
| 30 | 45,000.00 | 179,521.56 | 2,744,115.23 | 1,350,000.00 |
Comparación
| Escenario | Saldo final | Total retirado | Años financiados |
|---|---|---|---|
| Escenario de referencia | 1,707,679.60 | 1,350,000.00 | 30.00 |
| Escenario elegido | 2,744,115.23 | 1,350,000.00 | 30.00 |
Fórmula
spend cash → bonds → equities; each bucket grows at its own r= 2744115.23
Nota
Esto no es asesoramiento financiero. Es un modelo simplificado: aplica la fórmula mostrada a las cifras que introdujo, usa una única tasa constante para cada año salvo que indique otra cosa, e ignora los impuestos, las comisiones, los gastos del producto y las normas de pensión, prestación o distribución mínima propias de cada país. El riesgo de secuencia de rendimientos y el riesgo de longevidad son reales: una racha de años malos al principio puede agotar una cartera que el rendimiento medio por sí solo presenta como segura, y vivir más de lo proyectado es el riesgo que esta página no puede cuantificar. Los rendimientos reales pueden ser negativos. Consulte a un asesor con licencia antes de actuar sobre cualquier cifra.
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Preguntas frecuentes
¿Qué es la estrategia de cubos?+
Divide su cartera en cubos separados según el horizonte temporal: normalmente un cubo de efectivo para el gasto a corto plazo, un cubo de bonos para el mediano plazo y un cubo de acciones para el crecimiento a largo plazo. Se retira primero del cubo de efectivo y se rellena periódicamente desde los demás.
¿Por qué no simplemente mantener una única cartera equilibrada y retirar de ella?+
El enfoque de cubos es matemáticamente similar a una cartera equilibrada única con la misma asignación global, pero puede ser psicológicamente más fácil: ver 2-3 años de gasto en efectivo facilita dejar tranquilo el cubo de crecimiento durante una caída del mercado en lugar de vender por pánico.
¿Cómo decide la calculadora cuándo rellenar el cubo de efectivo?+
Normalmente rellena desde los cubos de bonos o acciones según un calendario o cuando el cubo de efectivo se agota, a menudo prefiriendo tomar del cubo que ha crecido o que no está deprimido, de forma similar a una regla de reequilibrio.
¿La estrategia de cubos realmente produce un resultado distinto al de una cartera mixta?+
Si el relleno se hace mecánicamente solo por tiempo, los resultados convergen bastante con una asignación mixta equivalente. La verdadera diferencia aparece si las decisiones de relleno son oportunistas —por ejemplo, retrasar un relleno desde el cubo de acciones durante una caída—, lo cual es una forma de gestión del riesgo de secuencia.
¿Cuál es un error común al interpretar el resultado?+
Asumir que el cubo de efectivo por sí solo determina cuánto durará el dinero. El cubo de efectivo es solo un colchón de gasto; la sostenibilidad a largo plazo de todo el plan sigue dependiendo del rendimiento total de la cartera, la tasa de retiro y el horizonte temporal, igual que en cualquier otro método de retiro.