Ingreso combinado de pensión y cartera
Calculadora
Resultados
- Brecha de ingresos del primer año
- $24,000.00
- Saldo final
- $0.00
- Total retirado
- $852,204.37
- Años financiados
- 25 yr
Trayectoria del saldo de la cartera
- Saldo final
- Retiros acumulados
Proyección anual de la cartera
| 1 | 24,000.00 | 23,430.00 | 449,430.00 | 24,000.00 |
| 2 | 24,720.00 | 23,359.05 | 448,069.05 | 48,720.00 |
| 3 | 25,460.40 | 23,243.48 | 445,852.13 | 74,180.40 |
| 4 | 26,221.76 | 23,079.67 | 442,710.04 | 100,402.16 |
| 5 | 27,004.65 | 22,863.80 | 438,569.19 | 127,406.80 |
| 6 | 27,809.65 | 22,591.77 | 433,351.31 | 155,216.46 |
| 7 | 28,637.39 | 22,259.27 | 426,973.19 | 183,853.85 |
| 8 | 29,488.46 | 21,861.66 | 419,346.39 | 213,342.31 |
| 9 | 30,363.51 | 21,394.06 | 410,376.93 | 243,705.82 |
| 10 | 31,263.20 | 20,851.26 | 399,964.98 | 274,969.02 |
| 11 | 32,188.19 | 20,227.72 | 388,004.52 | 307,157.21 |
| 12 | 33,139.18 | 19,517.59 | 374,382.93 | 340,296.39 |
| 13 | 34,116.86 | 18,714.63 | 358,980.71 | 374,413.25 |
| 14 | 35,121.97 | 17,812.23 | 341,670.97 | 409,535.22 |
| 15 | 36,155.25 | 16,803.36 | 322,319.08 | 445,690.47 |
| 16 | 37,217.47 | 15,680.59 | 300,782.19 | 482,907.95 |
| 17 | 38,309.41 | 14,436.00 | 276,908.78 | 521,217.36 |
| 18 | 39,431.88 | 13,061.23 | 250,538.13 | 560,649.24 |
| 19 | 40,585.71 | 11,547.38 | 221,499.81 | 601,234.95 |
| 20 | 41,771.74 | 9,885.04 | 189,613.11 | 643,006.69 |
| 21 | 42,990.85 | 8,064.22 | 154,686.48 | 685,997.54 |
| 22 | 44,243.94 | 6,074.34 | 116,516.89 | 730,241.48 |
| 23 | 45,531.91 | 3,904.17 | 74,889.14 | 775,773.39 |
| 24 | 46,855.73 | 1,541.84 | 29,575.25 | 822,629.12 |
| 25 | 29,575.25 | 0.00 | 0.00 | 852,204.37 |
| 26 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 852,204.37 |
Comparación
| Escenario | Saldo final | Total retirado | Años financiados |
|---|---|---|---|
| Escenario de referencia | 0.00 | 583,862.20 | 11.00 |
| Escenario elegido | 0.00 | 852,204.37 | 25.00 |
Fórmula
gapₜ = target(1+i)^(t−1) − pension(1+g)^(t−1)= 24000.00
Nota
Esto no es asesoramiento financiero. Es un modelo simplificado: aplica la fórmula mostrada a las cifras que introdujo, usa una única tasa constante para cada año salvo que indique otra cosa, e ignora los impuestos, las comisiones, los gastos del producto y las normas de pensión, prestación o distribución mínima propias de cada país. El riesgo de secuencia de rendimientos y el riesgo de longevidad son reales: una racha de años malos al principio puede agotar una cartera que el rendimiento medio por sí solo presenta como segura, y vivir más de lo proyectado es el riesgo que esta página no puede cuantificar. Los rendimientos reales pueden ser negativos. Consulte a un asesor con licencia antes de actuar sobre cualquier cifra.
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Preguntas frecuentes
¿Cuál es el objetivo de combinar el ingreso de pensión y de cartera en una sola proyección?+
Una pensión proporciona un ingreso base fijo, a menudo indexado a la inflación, mientras que los retiros de la cartera son variables y dependen del mercado. Verlos combinados muestra su ingreso total cada año y resalta qué parte de su gasto está garantizada frente a la expuesta al riesgo de mercado.
¿Cómo cambia tener una pensión la tasa de retiro segura de mi cartera?+
Si la pensión ya cubre sus gastos esenciales, la cartera efectivamente solo necesita financiar el gasto discrecional, lo que significa que a menudo puede tolerar una tasa de retiro más alta o más riesgo de inversión en la cartera sin poner en peligro sus necesidades básicas.
¿La calculadora asume que la pensión está ajustada por inflación?+
Eso depende de lo que ingrese: muchas pensiones privadas pagan un monto nominal fijo de por vida, mientras que algunas pensiones públicas incluyen ajustes por costo de vida. Dado que esto afecta considerablemente el poder adquisitivo real de su ingreso total a largo plazo, verifique qué tipo se aplica a su pensión antes de confiar en la proyección.
¿Por qué parece disminuir el ingreso total en años posteriores?+
Si la pensión es un monto nominal fijo, la inflación erosiona su valor real con el tiempo aunque el monto en dinero se mantenga constante, así que los retiros ajustados por inflación de la cartera deben cubrir una parte cada vez mayor del poder adquisitivo real a medida que pasan los años.
¿Esto puede sustituir un plan de ingresos de jubilación completo?+
Es una herramienta útil para entender la dirección de cómo interactúan las dos fuentes de ingreso, pero no sustituye un plan completo que tenga en cuenta impuestos, beneficios de sobreviviente, costos de salud o la volatilidad real del mercado. Úsela para entender la forma de su ingreso y luego perfeccione con un plan más detallado o un asesor.