Valeur du legs à l'âge cible
Calculateur
Résultats
- Valeur du legs
- $909,755.45
- Années projetées
- 25 yr
- Total retiré
- $1,125,000.00
- Retrait épuisant le capital
- $67,439.03
Trajectoire du solde du portefeuille
- Solde final
- Retraits cumulés
Projection annuelle du portefeuille
| 1 | 45,000.00 | 42,975.00 | 997,975.00 | 45,000.00 |
| 2 | 45,000.00 | 42,883.88 | 995,858.88 | 90,000.00 |
| 3 | 45,000.00 | 42,788.65 | 993,647.52 | 135,000.00 |
| 4 | 45,000.00 | 42,689.14 | 991,336.66 | 180,000.00 |
| 5 | 45,000.00 | 42,585.15 | 988,921.81 | 225,000.00 |
| 6 | 45,000.00 | 42,476.48 | 986,398.29 | 270,000.00 |
| 7 | 45,000.00 | 42,362.92 | 983,761.22 | 315,000.00 |
| 8 | 45,000.00 | 42,244.25 | 981,005.47 | 360,000.00 |
| 9 | 45,000.00 | 42,120.25 | 978,125.72 | 405,000.00 |
| 10 | 45,000.00 | 41,990.66 | 975,116.38 | 450,000.00 |
| 11 | 45,000.00 | 41,855.24 | 971,971.61 | 495,000.00 |
| 12 | 45,000.00 | 41,713.72 | 968,685.34 | 540,000.00 |
| 13 | 45,000.00 | 41,565.84 | 965,251.18 | 585,000.00 |
| 14 | 45,000.00 | 41,411.30 | 961,662.48 | 630,000.00 |
| 15 | 45,000.00 | 41,249.81 | 957,912.29 | 675,000.00 |
| 16 | 45,000.00 | 41,081.05 | 953,993.34 | 720,000.00 |
| 17 | 45,000.00 | 40,904.70 | 949,898.04 | 765,000.00 |
| 18 | 45,000.00 | 40,720.41 | 945,618.46 | 810,000.00 |
| 19 | 45,000.00 | 40,527.83 | 941,146.29 | 855,000.00 |
| 20 | 45,000.00 | 40,326.58 | 936,472.87 | 900,000.00 |
| 21 | 45,000.00 | 40,116.28 | 931,589.15 | 945,000.00 |
| 22 | 45,000.00 | 39,896.51 | 926,485.66 | 990,000.00 |
| 23 | 45,000.00 | 39,666.85 | 921,152.51 | 1,035,000.00 |
| 24 | 45,000.00 | 39,426.86 | 915,579.38 | 1,080,000.00 |
| 25 | 45,000.00 | 39,176.07 | 909,755.45 | 1,125,000.00 |
Comparaison
| Scénario | Solde final | Total retiré | Retrait annuel |
|---|---|---|---|
| Scénario de référence | 0.00 | 1,559,224.14 | 67,439.03 |
| Scénario choisi | 909,755.45 | 1,125,000.00 | 45,000.00 |
Formule
B_n = B₀(1+r)^n − W × [((1+r)^n − 1) ÷ r] × (1+r)= 909755.45
Note
Ceci ne constitue pas un conseil financier. C'est un modèle simplifié : il applique la formule affichée aux chiffres que vous avez saisis, utilise un taux constant unique pour chaque année sauf indication contraire de votre part, et ignore les impôts, les frais, les charges des produits ainsi que les règles de pension, de prestations ou de distribution minimale propres à chaque pays. Le risque de séquence des rendements et le risque de longévité sont réels : une série de mauvaises années au début peut épuiser un portefeuille que le rendement moyen seul présente comme sûr, et vivre plus longtemps que prévu est le risque que cette page ne peut pas chiffrer. Les rendements réels peuvent être négatifs. Consultez un conseiller agréé avant d'agir sur l'un de ces chiffres.
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Questions fréquentes
Que signifie « valeur du legs » ici ?+
C'est le solde de portefeuille projeté restant à un âge futur précis, après prise en compte de tous les retraits, de la croissance des placements et de l'inflation jusqu'à ce moment. C'est essentiellement ce qu'il vous resterait à transmettre ou sur quoi vous pourriez compter si vous atteignez cet âge.
Pourquoi la valeur du legs varie-t-elle autant avec de petits changements du taux de retrait ?+
Parce que les retraits se composent contre le solde sur de nombreuses années, une petite augmentation du taux de retrait réduit la base qui aurait autrement continué de croître, et cet écart s'élargit chaque année qui passe — donc l'effet sur la valeur du legs lointaine est bien plus important que l'effet sur le solde de l'an prochain.
Une valeur de legs à zéro est-elle un mauvais résultat ?+
Pas nécessairement — de nombreuses personnes prévoient d'épuiser leur épargne et sont à l'aise avec une valeur de legs proche de zéro à l'âge cible, tant qu'elle ne devient pas négative avant cela. Une valeur de legs importante signifie simplement que les dépenses ont été plus prudentes que strictement nécessaire.
Cela tient-il compte du risque que les rendements soient pires que l'hypothèse ?+
Non, la projection utilise le rendement moyen que vous fournissez, donc la valeur réelle du legs pourrait être sensiblement plus élevée ou plus faible selon la performance réelle des marchés, en particulier la séquence des rendements pendant la période de projection. Considérez le résultat comme une estimation centrale, pas un héritage garanti.
Comment devrais-je utiliser cet outil si je prévois laisser un héritage ?+
Saisissez le montant de legs visé et ajustez le taux de retrait ou les dépenses jusqu'à ce que la valeur projetée à l'âge cible l'atteigne, puis prévoyez une marge pour des marchés inférieurs à la moyenne. C'est un outil de planification pour équilibrer vos propres dépenses avec ce que vous souhaitez laisser derrière vous.