Effet du report de la retraite
Calculateur
Résultats
- Solde final
- $429,910.39
- Valeur du report
- $429,910.39
- Total retiré
- $1,350,000.00
- Années financées
- 30 yr
Trajectoire du solde du portefeuille
- Solde final
- Retraits cumulés
Projection annuelle du portefeuille
| 1 | -25,000.00 | 32,625.00 | 757,625.00 | 0.00 |
| 2 | -25,000.00 | 35,218.13 | 817,843.13 | 0.00 |
| 3 | -25,000.00 | 37,927.94 | 880,771.07 | 0.00 |
| 4 | 45,000.00 | 37,609.70 | 873,380.76 | 45,000.00 |
| 5 | 45,000.00 | 37,277.13 | 865,657.90 | 90,000.00 |
| 6 | 45,000.00 | 36,929.61 | 857,587.50 | 135,000.00 |
| 7 | 45,000.00 | 36,566.44 | 849,153.94 | 180,000.00 |
| 8 | 45,000.00 | 36,186.93 | 840,340.87 | 225,000.00 |
| 9 | 45,000.00 | 35,790.34 | 831,131.21 | 270,000.00 |
| 10 | 45,000.00 | 35,375.90 | 821,507.11 | 315,000.00 |
| 11 | 45,000.00 | 34,942.82 | 811,449.93 | 360,000.00 |
| 12 | 45,000.00 | 34,490.25 | 800,940.18 | 405,000.00 |
| 13 | 45,000.00 | 34,017.31 | 789,957.49 | 450,000.00 |
| 14 | 45,000.00 | 33,523.09 | 778,480.57 | 495,000.00 |
| 15 | 45,000.00 | 33,006.63 | 766,487.20 | 540,000.00 |
| 16 | 45,000.00 | 32,466.92 | 753,954.12 | 585,000.00 |
| 17 | 45,000.00 | 31,902.94 | 740,857.06 | 630,000.00 |
| 18 | 45,000.00 | 31,313.57 | 727,170.63 | 675,000.00 |
| 19 | 45,000.00 | 30,697.68 | 712,868.30 | 720,000.00 |
| 20 | 45,000.00 | 30,054.07 | 697,922.38 | 765,000.00 |
| 21 | 45,000.00 | 29,381.51 | 682,303.89 | 810,000.00 |
| 22 | 45,000.00 | 28,678.67 | 665,982.56 | 855,000.00 |
| 23 | 45,000.00 | 27,944.22 | 648,926.78 | 900,000.00 |
| 24 | 45,000.00 | 27,176.70 | 631,103.48 | 945,000.00 |
| 25 | 45,000.00 | 26,374.66 | 612,478.14 | 990,000.00 |
| 26 | 45,000.00 | 25,536.52 | 593,014.65 | 1,035,000.00 |
| 27 | 45,000.00 | 24,660.66 | 572,675.31 | 1,080,000.00 |
| 28 | 45,000.00 | 23,745.39 | 551,420.70 | 1,125,000.00 |
| 29 | 45,000.00 | 22,788.93 | 529,209.63 | 1,170,000.00 |
| 30 | 45,000.00 | 21,789.43 | 505,999.07 | 1,215,000.00 |
| 31 | 45,000.00 | 20,744.96 | 481,744.02 | 1,260,000.00 |
| 32 | 45,000.00 | 19,653.48 | 456,397.51 | 1,305,000.00 |
| 33 | 45,000.00 | 18,512.89 | 429,910.39 | 1,350,000.00 |
Comparaison
| Scénario | Solde final | Total retiré | Années financées |
|---|---|---|---|
| Scénario de référence | 0.00 | 1,133,125.11 | 26.00 |
| Scénario choisi | 429,910.39 | 1,350,000.00 | 30.00 |
Formule
contribute for d years at r, then draw W for the rest= 429910.39
Note
Ceci ne constitue pas un conseil financier. C'est un modèle simplifié : il applique la formule affichée aux chiffres que vous avez saisis, utilise un taux constant unique pour chaque année sauf indication contraire de votre part, et ignore les impôts, les frais, les charges des produits ainsi que les règles de pension, de prestations ou de distribution minimale propres à chaque pays. Le risque de séquence des rendements et le risque de longévité sont réels : une série de mauvaises années au début peut épuiser un portefeuille que le rendement moyen seul présente comme sûr, et vivre plus longtemps que prévu est le risque que cette page ne peut pas chiffrer. Les rendements réels peuvent être négatifs. Consultez un conseiller agréé avant d'agir sur l'un de ces chiffres.
Plus dans Décaissement de retraite
Voir tout →- Calendrier d'épuisement du portefeuille
- Soutenabilité du taux de retrait
- Trajectoire de retrait indexée sur l'inflation
- Comparaison de la séquence des rendements
- Décaissement par stratégie de seaux
- Rente contre décaissement progressif
- Pont de revenu de la retraite progressive
- Trajectoire des distributions minimales
Questions fréquentes
Comment retarder la retraite de quelques années change-t-il les perspectives de décaissement ?+
Travailler plus longtemps signifie généralement plus d'années de cotisations et de croissance avant le début des retraits, plus un nombre d'années réduit pendant lesquelles le portefeuille doit durer — ces deux effets font augmenter le montant de retrait soutenable. C'est souvent l'un des leviers les plus puissants d'un plan de retraite.
L'effet est-il linéaire — retarder deux fois plus longtemps aide-t-il deux fois plus ?+
Non, l'effet est généralement non linéaire, car les années supplémentaires bénéficient de la composition sur une base déjà plus grande et réduisent simultanément l'horizon de décaissement. Retarder à partir d'un âge de retraite très précoce a souvent un impact proportionnel plus grand que retarder à partir d'un âge déjà plus tardif.
Retarder la retraite retarde-t-il aussi le début de la rente publique ou de la pension ?+
Pas nécessairement — vous pouvez retarder la retraite du travail tout en réclamant d'autres sources de revenu à leur âge normal, ou retarder les deux. Ce calculateur se concentre sur l'effet du travail prolongé sur le décaissement du portefeuille; vérifiez séparément comment retarder la réclamation d'autres sources de revenu affecte votre plan global.
Si je ne peux pas retarder ma retraite, cet outil m'aide-t-il quand même ?+
Oui, il est aussi utile en sens inverse : il montre le coût d'une retraite plus précoce que prévu, en termes de retrait soutenable plus faible ou de calendrier d'épuisement plus court, ce qui est utile pour évaluer un scénario de retraite anticipée ou de perte d'emploi.
Travailler plus longtemps signifie-t-il toujours épargner davantage ?+
Seulement si vous cotisez encore durant ces années supplémentaires — si vous avez déjà cessé d'épargner mais n'avez simplement pas commencé à retirer, l'avantage vient purement du temps de croissance supplémentaire et de l'horizon de décaissement raccourci, pas de cotisations additionnelles.