Proyección de flujo de caja estacional
Calculadora
Resultados
- Saldo de efectivo más bajo
- $65,186.57
- Efectivo final
- $266,000.00
- Mes de falta de efectivo
- No alcanzado en la proyección
- Ingreso del mes pico
- $94,250.00
Trayectoria proyectada en el horizonte
- Saldo de efectivo
- Ingreso
Proyección periodo a periodo
| 1 | 35,750.00 | 44,087.50 | -8,337.50 | 71,662.50 |
| 2 | 39,668.76 | 45,850.94 | -6,182.18 | 65,480.32 |
| 3 | 50,375.00 | 50,668.75 | -293.75 | 65,186.57 |
| 4 | 65,000.00 | 57,250.00 | 7,750.00 | 72,936.57 |
| 5 | 79,625.00 | 63,831.25 | 15,793.75 | 88,730.32 |
| 6 | 90,331.24 | 68,649.06 | 21,682.18 | 110,412.50 |
| 7 | 94,250.00 | 70,412.50 | 23,837.50 | 134,250.00 |
| 8 | 90,331.24 | 68,649.06 | 21,682.18 | 155,932.18 |
| 9 | 79,625.00 | 63,831.25 | 15,793.75 | 171,725.93 |
| 10 | 65,000.00 | 57,250.00 | 7,750.00 | 179,475.93 |
| 11 | 50,375.00 | 50,668.75 | -293.75 | 179,182.18 |
| 12 | 39,668.76 | 45,850.94 | -6,182.18 | 173,000.00 |
| 13 | 35,750.00 | 44,087.50 | -8,337.50 | 164,662.50 |
| 14 | 39,668.76 | 45,850.94 | -6,182.18 | 158,480.32 |
| 15 | 50,375.00 | 50,668.75 | -293.75 | 158,186.57 |
| 16 | 65,000.00 | 57,250.00 | 7,750.00 | 165,936.57 |
| 17 | 79,625.00 | 63,831.25 | 15,793.75 | 181,730.32 |
| 18 | 90,331.24 | 68,649.06 | 21,682.18 | 203,412.50 |
| 19 | 94,250.00 | 70,412.50 | 23,837.50 | 227,250.00 |
| 20 | 90,331.24 | 68,649.06 | 21,682.18 | 248,932.18 |
| 21 | 79,625.00 | 63,831.25 | 15,793.75 | 264,725.93 |
| 22 | 65,000.00 | 57,250.00 | 7,750.00 | 272,475.93 |
| 23 | 50,375.00 | 50,668.75 | -293.75 | 272,182.18 |
| 24 | 39,668.76 | 45,850.94 | -6,182.18 | 266,000.00 |
Comparación
| Escenario | Saldo de efectivo más bajo | Efectivo final |
|---|---|---|
| No hacer nada | 80,000.00 | 266,000.00 |
| Su escenario | 65,186.57 | 266,000.00 |
Fórmula
R_m = R̄·[1 + s·cos(2π(m − peak)/12)]; cash_m = cash_(m−1) + R_m(1−v) − F= 65186.57
Nota
Modelo simplificado: este es el cálculo exacto de la recurrencia indicada aplicada a sus datos, manteniendo cada tasa constante durante todo el horizonte. En la realidad el crecimiento, la cancelación, la estacionalidad y los costes varían, y ninguna proyección contempla la competencia, las condiciones de financiación, los impuestos ni los eventos puntuales. Considere el mes de cruce como un orden de magnitud, no como una fecha, y contrástelo con sus propias cuentas antes de comprometer dinero.
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¿En qué se diferencia esto de una proyección de flujo de caja mensual normal?+
Una proyección normal suele asumir ingresos planos o en crecimiento constante, lo cual representa mal a un negocio con un pico navideño, una calma en verano o un aumento por regreso a clases. Esta proyección aplica un índice estacional a cada mes para que los valles y picos aparezcan donde realmente ocurren, permitiéndote ver exactamente qué meses estarán apretados de efectivo antes de que lleguen.
¿Qué es un índice estacional y cómo estimo el mío?+
Es un multiplicador que muestra cuánto suele estar el ingreso de un mes determinado por encima o por debajo de tu mes promedio — 1.4 significa 40% por encima del promedio, 0.6 significa 40% por debajo. La forma más confiable de estimarlo es dividir el ingreso real de cada mes de los últimos dos o tres años entre tu promedio anual de ese año; usar una curva de estacionalidad genérica de retail es solo un respaldo si aún no tienes historial de ventas.
¿Por qué el punto más bajo de efectivo del año puede caer en un mes que no es tu mes de ventas más lento?+
El efectivo se retrasa respecto a las ventas por el ciclo de cobro, y gastos como acumular inventario para una temporada alta suelen ocurrir uno o dos meses antes de que llegue el ingreso. Un negocio que se prepara para diciembre a menudo llega a su punto más bajo de efectivo en octubre o noviembre, pagando por inventario y personal antes de que lleguen las ventas que lo financiarán.
¿Cuánta reserva de efectivo debería mantener según esta proyección?+
Dimensiona tu reserva para cubrir la brecha entre tu saldo de efectivo proyectado más bajo y cero, más un margen por si la proyección resulta incorrecta — un colchón de 15% a 20% es razonable ya que los patrones estacionales cambian de año en año. Si la proyección muestra un valle de -$8,000 respecto al saldo de hoy, necesitas al menos esa cantidad en reserva o una línea de crédito disponible antes de que llegue ese mes.
¿Debo usar las cifras exactas del año pasado o una base ajustada para este año?+
Ajusta las cifras del año pasado por cambios conocidos —aumentos de precio, nuevas ubicaciones, clientes perdidos, líneas de producto agregadas— en lugar de reutilizarlas tal cual, ya que el patrón estacional suele ser estable pero la escala absoluta rara vez lo es. Ingresar cifras absolutas desactualizadas con una forma estacional actualizada igual da una proyección muy equivocada si el negocio ha crecido o encogido desde entonces.