Perte attendue (probabilité et gravité)
Calculateur
Résultats
- Perte attendue par unité
- 1,000
- Sinistres annuels attendus
- 150,000
- Nombre de sinistres attendus
- 6
Résultats d'assurance et de risque
| Perte attendue par unité | 1,000 |
| Sinistres annuels attendus | 150,000 |
| Nombre de sinistres attendus | 6 |
Diagramme formula-map
- Perte attendue par unité
- 1,000
- Sinistres annuels attendus
- 150,000
- Nombre de sinistres attendus
- 6
Relation entre couverture et risque
Formule
Expected loss = probability × severity (× exposure units)= 1000
Note
Il s'agit d'un calcul arithmétique générique à partir des montants, taux et facteurs que vous avez saisis. Ce n'est ni une soumission d'assurance, ni une interprétation de police, ni un conseil financier. Aucun taux d'assureur, règle de juridiction, limite légale ou libellé de police n'est intégré. Les primes et indemnités réelles dépendent de la tarification, des conditions et exclusions exactes de votre police et de la réglementation applicable ; vérifiez auprès de votre assureur ou d'un professionnel agréé.
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Questions fréquentes
Que signifie « perte attendue » dans la tarification de l'assurance?+
C'est le coût moyen prévu statistiquement des réclamations, calculé en multipliant la probabilité qu'un sinistre survienne par sa gravité attendue (montant en dollars), sommé sur tous les scénarios possibles — le chiffre de base que les assureurs utilisent avant d'ajouter les dépenses et la marge de profit pour fixer les primes.
Pourquoi ma réclamation réelle ne correspond-elle pas au chiffre de perte attendue?+
La perte attendue est une moyenne sur un large bassin de risques semblables, pas une prédiction pour un titulaire de police en particulier; le résultat d'une année individuelle diffère de la moyenne, parfois beaucoup, surtout pour les risques peu fréquents mais de gravité élevée.
Comment la probabilité de perte est-elle déterminée pour le calcul?+
Elle est généralement basée sur des données historiques de fréquence de réclamations pour des risques similaires (même type de bien, emplacement, profil démographique ou industrie), souvent raffinées avec des modèles actuariels ajustés pour des facteurs de risque propres à l'assuré.
Pourquoi la gravité importe-t-elle autant que la probabilité?+
Un événement rare de gravité catastrophique (comme une perte totale par incendie) peut avoir une perte attendue égale ou supérieure à un événement courant de faible gravité (comme de petites réclamations pour dégâts d'eau), puisque la perte attendue multiplie les deux plutôt que de considérer l'un ou l'autre seul.
La perte attendue est-elle la même chose que la prime que je paierais?+
Non, la perte attendue n'est que le coût de risque pur; les assureurs ajoutent des chargements pour les dépenses administratives, la marge de profit et une marge de risque pour l'incertitude en plus de la perte attendue pour arriver à la prime réellement facturée.