Efecto de las comisiones con el tiempo
Calculadora
Resultados
- Saldo final
- $1,004,063.54
- Coste de las comisiones
- $295,574.61
- Saldo antes de comisiones
- $1,299,638.15
- Comisiones como parte del saldo bruto (%)
- 22.742838%
Valor de la cartera a lo largo del tiempo
- Saldo de la cartera
- Dinero aportado
Calendario de proyección
| 1 | 104,800.00 | 6,302.01 | 6,302.01 | 111,102.01 |
| 2 | 109,600.00 | 6,986.75 | 13,288.76 | 122,888.76 |
| 3 | 114,400.00 | 7,713.73 | 21,002.49 | 135,402.49 |
| 4 | 119,200.00 | 8,485.55 | 29,488.05 | 148,688.05 |
| 5 | 124,000.00 | 9,304.98 | 38,793.03 | 162,793.03 |
| 6 | 128,800.00 | 10,174.94 | 48,967.97 | 177,767.97 |
| 7 | 133,600.00 | 11,098.56 | 60,066.53 | 193,666.53 |
| 8 | 138,400.00 | 12,079.15 | 72,145.69 | 210,545.69 |
| 9 | 143,200.00 | 13,120.22 | 85,265.91 | 228,465.91 |
| 10 | 148,000.00 | 14,225.50 | 99,491.41 | 247,491.41 |
| 11 | 152,800.00 | 15,398.95 | 114,890.37 | 267,690.37 |
| 12 | 157,600.00 | 16,644.78 | 131,535.15 | 289,135.15 |
| 13 | 162,400.00 | 17,967.45 | 149,502.59 | 311,902.59 |
| 14 | 167,200.00 | 19,371.69 | 168,874.29 | 336,074.29 |
| 15 | 172,000.00 | 20,862.55 | 189,736.84 | 361,736.84 |
| 16 | 176,800.00 | 22,445.36 | 212,182.20 | 388,982.20 |
| 17 | 181,600.00 | 24,125.80 | 236,308.00 | 417,908.00 |
| 18 | 186,400.00 | 25,909.88 | 262,217.87 | 448,617.87 |
| 19 | 191,200.00 | 27,803.99 | 290,021.87 | 481,221.87 |
| 20 | 196,000.00 | 29,814.94 | 319,836.81 | 515,836.81 |
| 21 | 200,800.00 | 31,949.91 | 351,786.72 | 552,586.72 |
| 22 | 205,600.00 | 34,216.56 | 386,003.28 | 591,603.28 |
| 23 | 210,400.00 | 36,623.02 | 422,626.30 | 633,026.30 |
| 24 | 215,200.00 | 39,177.90 | 461,804.20 | 677,004.20 |
| 25 | 220,000.00 | 41,890.36 | 503,694.57 | 723,694.57 |
| 26 | 224,800.00 | 44,770.12 | 548,464.69 | 773,264.69 |
| 27 | 229,600.00 | 47,827.50 | 596,292.19 | 825,892.19 |
| 28 | 234,400.00 | 51,073.45 | 647,365.64 | 881,765.64 |
| 29 | 239,200.00 | 54,519.60 | 701,885.24 | 941,085.24 |
| 30 | 244,000.00 | 58,178.30 | 760,063.54 | 1,004,063.54 |
Comparación
| Escenario | Saldo final | Crecimiento total |
|---|---|---|
| Sin hacer nada | 1,299,638.15 | 1,055,638.15 |
| Su plan | 1,004,063.54 | 760,063.54 |
Fórmula
net rate = gross − fee; cost = FV(gross) − FV(gross − fee)= 295574.61
Nota
Las rentabilidades no están garantizadas y esto no es asesoramiento de inversión. Esta proyección aplica la fórmula estándar mostrada a las tasas que ha introducido y supone que se repiten, sin cambios, en cada periodo. Los mercados reales no se comportan así: las rentabilidades varían de un año a otro, pueden ser negativas, y el rendimiento pasado o proyectado nunca garantiza resultados futuros. El modelo ignora los impuestos, los costes de transacción, los efectos de divisa y cualquier comisión que no haya introducido. Trate las cifras como una ilustración del cálculo, no como un pronóstico, y consulte a un asesor autorizado antes de actuar.
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Preguntas frecuentes
¿Por qué comisiones que suenan pequeñas, como 1 % anual, importan tanto en décadas?+
Una comisión anual del 1 % se descuenta cada año de un saldo que se capitaliza, así que no solo le cuesta el 1 % de su valor final, sino el 1 % de crecimiento cada año, acumulándose en su contra de la misma forma en que los rendimientos se acumulan a su favor. En 30 años, una comisión del 1 % puede consumir una fracción significativa de su saldo final total.
¿Cómo se calcula el efecto de las comisiones de forma distinta a un simple costo anual?+
Se modela como una reducción de su tasa de rendimiento anual (por ejemplo, un rendimiento bruto del 8 % se convierte en aproximadamente un 7 % neto con una comisión del 1 %), y luego se capitaliza durante todo el horizonte de tiempo; la calculadora muestra la brecha de capitalización entre los saldos finales brutos y netos de comisiones, no solo la comisión pagada en un año determinado.
¿Una diferencia de comisión del 1 % realmente se acumula en una brecha grande?+
Sí: porque la comisión reduce la base sobre la que se capitaliza el crecimiento futuro, la brecha entre una cartera con comisión del 1 % y otra con comisión del 0,2 % se amplía cada año, alcanzando a menudo una diferencia del 15-25 % o más del saldo final en un horizonte de 25-30 años, aunque la diferencia de comisión anual suene pequeña.
¿Qué tipos de comisiones debería incluir además de un ratio de gastos evidente?+
Los ratios de gastos de los fondos son los más visibles, pero las comisiones de asesoría, los costos de mantenimiento de cuenta y los costos de negociación o diferenciales de compra-venta en posiciones que se operan con frecuencia también se suman al efecto total de las comisiones. Una comparación completa debería sumar todo esto en lugar de mirar solo una línea de comisión de forma aislada.
¿Un fondo con comisiones más altas vale la pena alguna vez?+
Puede valer la pena si entrega de forma fiable suficiente rendimiento adicional (neto de la comisión) para compensar el efecto, aunque esto es difícil de predecir y pocos fondos de gestión activa lo logran de forma constante después de comisiones en periodos largos. La calculadora es útil para cuantificar exactamente cuánto rendimiento extra necesita producir una opción más cara solo para igualar a una alternativa más económica.