Compras escalonadas o inversión única
Calculadora
Resultados
- Saldo final
- $116,129.49
- Saldo con una inversión única
- $120,579.68
- Diferencia frente a la inversión única
- $-4,450.19
- Total aportado
- $60,000.00
Valor de la cartera a lo largo del tiempo
- Saldo de la cartera
- Dinero aportado
Calendario de proyección
| 1 | 60,000.00 | 1,962.93 | 1,962.93 | 61,962.93 |
| 2 | 60,000.00 | 4,479.30 | 6,442.23 | 66,442.23 |
| 3 | 60,000.00 | 4,803.11 | 11,245.35 | 71,245.35 |
| 4 | 60,000.00 | 5,150.33 | 16,395.68 | 76,395.68 |
| 5 | 60,000.00 | 5,522.65 | 21,918.33 | 81,918.33 |
| 6 | 60,000.00 | 5,921.88 | 27,840.21 | 87,840.21 |
| 7 | 60,000.00 | 6,349.98 | 34,190.19 | 94,190.19 |
| 8 | 60,000.00 | 6,809.02 | 40,999.20 | 100,999.20 |
| 9 | 60,000.00 | 7,301.24 | 48,300.44 | 108,300.44 |
| 10 | 60,000.00 | 7,829.05 | 56,129.49 | 116,129.49 |
Comparación
| Escenario | Saldo final | Crecimiento total |
|---|---|---|
| Sin hacer nada | 120,579.68 | 60,579.68 |
| Su plan | 116,129.49 | 56,129.49 |
Fórmula
FV(DCA) = Σ (T/k)(1+i)^(n−j) vs FV(lump) = T(1+i)^n= 116129.49
Nota
Las rentabilidades no están garantizadas y esto no es asesoramiento de inversión. Esta proyección aplica la fórmula estándar mostrada a las tasas que ha introducido y supone que se repiten, sin cambios, en cada periodo. Los mercados reales no se comportan así: las rentabilidades varían de un año a otro, pueden ser negativas, y el rendimiento pasado o proyectado nunca garantiza resultados futuros. El modelo ignora los impuestos, los costes de transacción, los efectos de divisa y cualquier comisión que no haya introducido. Trate las cifras como una ilustración del cálculo, no como un pronóstico, y consulte a un asesor autorizado antes de actuar.
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Preguntas frecuentes
¿Qué es la inversión periódica (DCA) y en qué se diferencia de invertir una suma única?+
El DCA consiste en dividir un monto total fijo en inversiones iguales realizadas a intervalos regulares en el tiempo, en lugar de invertirlo todo de una vez. Esto suaviza el precio de compra promedio a través de los altibajos del mercado, mientras que una suma única queda totalmente expuesta a lo que haga el mercado desde el inicio.
¿Cuál de las dos suele producir un mejor rendimiento esperado históricamente?+
Invertir en una sola vez ha superado históricamente al DCA con más frecuencia que a la inversa en mercados alcistas, simplemente porque hay más dinero invertido y expuesto al crecimiento durante más tiempo. El DCA tiende a lucir mejor específicamente cuando una caída del mercado ocurre poco después de empezar a invertir.
Entonces, ¿por qué alguien elegiría el DCA si la suma única suele ganar en promedio?+
El DCA reduce el riesgo de un mal momento de entrada único y el arrepentimiento de haber invertido todo justo antes de una caída; es una decisión de gestión de riesgo y psicología tanto como de maximización del rendimiento, particularmente útil cuando existe incertidumbre sobre el momento del mercado o al invertir un ingreso inesperado cuya pérdida rápida se sentiría peor.
¿Cómo cambia la comparación con la duración del periodo de DCA?+
Un periodo de DCA más largo (repartir la inversión en, digamos, 24 meses en lugar de 6) reduce aún más el riesgo de sincronización pero también retrasa más la exposición al mercado, generalmente alejando aún más el rendimiento esperado de lo que habría logrado una suma única en un mercado alcista típico.
¿Esta calculadora asume una trayectoria de mercado específica, o un rendimiento promedio?+
La mayoría de las versiones usan una tasa de crecimiento constante asumida por simplicidad, lo cual en realidad subestima la principal ventaja del DCA —suavizar la volatilidad—, ya que una trayectoria plana y no volátil no recompensa el hecho de comprar en las caídas. Un historial de mercado volátil y accidentado mostraría la ventaja del DCA de forma más realista que un rendimiento promedio suave.