Poids des frais dans le temps
Calculateur
Résultats
- Solde final
- $1,004,063.54
- Coût des frais
- $295,574.61
- Solde avant frais
- $1,299,638.15
- Frais en part du solde brut (%)
- 22.742838%
Valeur du portefeuille dans le temps
- Solde du portefeuille
- Sommes versées
Calendrier de projection
| 1 | 104,800.00 | 6,302.01 | 6,302.01 | 111,102.01 |
| 2 | 109,600.00 | 6,986.75 | 13,288.76 | 122,888.76 |
| 3 | 114,400.00 | 7,713.73 | 21,002.49 | 135,402.49 |
| 4 | 119,200.00 | 8,485.55 | 29,488.05 | 148,688.05 |
| 5 | 124,000.00 | 9,304.98 | 38,793.03 | 162,793.03 |
| 6 | 128,800.00 | 10,174.94 | 48,967.97 | 177,767.97 |
| 7 | 133,600.00 | 11,098.56 | 60,066.53 | 193,666.53 |
| 8 | 138,400.00 | 12,079.15 | 72,145.69 | 210,545.69 |
| 9 | 143,200.00 | 13,120.22 | 85,265.91 | 228,465.91 |
| 10 | 148,000.00 | 14,225.50 | 99,491.41 | 247,491.41 |
| 11 | 152,800.00 | 15,398.95 | 114,890.37 | 267,690.37 |
| 12 | 157,600.00 | 16,644.78 | 131,535.15 | 289,135.15 |
| 13 | 162,400.00 | 17,967.45 | 149,502.59 | 311,902.59 |
| 14 | 167,200.00 | 19,371.69 | 168,874.29 | 336,074.29 |
| 15 | 172,000.00 | 20,862.55 | 189,736.84 | 361,736.84 |
| 16 | 176,800.00 | 22,445.36 | 212,182.20 | 388,982.20 |
| 17 | 181,600.00 | 24,125.80 | 236,308.00 | 417,908.00 |
| 18 | 186,400.00 | 25,909.88 | 262,217.87 | 448,617.87 |
| 19 | 191,200.00 | 27,803.99 | 290,021.87 | 481,221.87 |
| 20 | 196,000.00 | 29,814.94 | 319,836.81 | 515,836.81 |
| 21 | 200,800.00 | 31,949.91 | 351,786.72 | 552,586.72 |
| 22 | 205,600.00 | 34,216.56 | 386,003.28 | 591,603.28 |
| 23 | 210,400.00 | 36,623.02 | 422,626.30 | 633,026.30 |
| 24 | 215,200.00 | 39,177.90 | 461,804.20 | 677,004.20 |
| 25 | 220,000.00 | 41,890.36 | 503,694.57 | 723,694.57 |
| 26 | 224,800.00 | 44,770.12 | 548,464.69 | 773,264.69 |
| 27 | 229,600.00 | 47,827.50 | 596,292.19 | 825,892.19 |
| 28 | 234,400.00 | 51,073.45 | 647,365.64 | 881,765.64 |
| 29 | 239,200.00 | 54,519.60 | 701,885.24 | 941,085.24 |
| 30 | 244,000.00 | 58,178.30 | 760,063.54 | 1,004,063.54 |
Comparaison
| Scénario | Solde final | Croissance totale |
|---|---|---|
| Sans rien changer | 1,299,638.15 | 1,055,638.15 |
| Votre plan | 1,004,063.54 | 760,063.54 |
Formule
net rate = gross − fee; cost = FV(gross) − FV(gross − fee)= 295574.61
Note
Les rendements ne sont pas garantis et ceci ne constitue pas un conseil en investissement. Cette projection applique la formule standard affichée aux taux que vous avez saisis et suppose qu'ils se répètent, inchangés, à chaque période. Les marchés réels ne se comportent pas ainsi : les rendements varient d'une année à l'autre, peuvent être négatifs, et les performances passées ou projetées ne garantissent jamais les résultats futurs. Le modèle ignore les impôts, les frais de transaction, les effets de change et tout frais que vous n'avez pas saisi. Considérez ces chiffres comme une illustration du calcul, non comme une prévision, et consultez un conseiller agréé avant d'agir.
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Questions fréquentes
Pourquoi des frais qui semblent minimes, comme 1 % par an, comptent-ils autant sur des décennies ?+
Des frais annuels de 1 % sont déduits chaque année d'un solde qui se compose, donc cela ne vous coûte pas seulement 1 % de votre valeur finale — cela vous coûte 1 % de croissance chaque année, se composant contre vous de la même façon que les rendements se composent en votre faveur. Sur 30 ans, des frais de 1 % peuvent engloutir une fraction significative de votre solde final total.
Comment le poids des frais est-il calculé différemment d'un simple coût annuel ?+
Il est modélisé comme une réduction de votre taux de rendement annuel (par exemple, un rendement brut de 8 % devient environ un rendement net de 7 % avec des frais de 1 %), puis composé sur tout l'horizon de temps — le calculateur montre l'écart de composition entre les soldes finaux bruts et nets de frais, pas seulement les frais payés une année donnée.
Une différence de frais de 1 % se compose-t-elle vraiment en un grand écart ?+
Oui — parce que les frais réduisent la base sur laquelle la croissance future se compose, l'écart entre un portefeuille à frais de 1 % et un portefeuille à frais de 0,2 % s'élargit chaque année, atteignant souvent une différence de 15 à 25 % ou plus du solde final sur un horizon de 25 à 30 ans, même si la différence de frais annuelle semble faible.
Quels types de frais devrais-je inclure au-delà d'un ratio de frais évident ?+
Les ratios de frais des fonds sont les plus visibles, mais les frais de conseil, les frais de tenue de compte et les coûts de transaction ou écarts entre cours acheteur et vendeur pour des avoirs fréquemment échangés s'ajoutent tous au poids total des frais. Une comparaison complète devrait additionner ces éléments plutôt que de considérer une seule ligne de frais isolément.
Un fonds à frais plus élevés en vaut-il parfois la peine ?+
Cela peut être le cas s'il génère de façon fiable suffisamment de rendement supplémentaire (net des frais) pour compenser le poids des frais, bien que cela soit difficile à prévoir et que peu de fonds gérés activement y parviennent de façon constante après frais sur de longues périodes. Le calculateur est utile pour quantifier exactement combien de performance supplémentaire une option plus coûteuse doit produire simplement pour égaler une alternative moins chère.