Un prêt personnel de 15 000 $ à 12 % sur 36 mois coûte 333,67 $ par mois et 5 020 $ d'intérêts. À 6 %, le même prêt coûte 2 400 $ d'intérêts.
Deux leviers : le taux et la durée
Deux choix fixent le coût d'un prêt personnel : le taux annuel et le nombre de mois. Le taux détermine le prix de chaque dollar emprunté, la durée détermine combien de temps vous le devez.
Le tableau donne la mensualité et les intérêts totaux pour 15 000 $ à quatre taux sur 36 et 60 mois, pour comparer les offres sur une même base.
Ce que coûte chaque levier
Sur 36 mois, 12 % au lieu de 6 % ajoute 2 620 $ d'intérêts. À 12 %, passer de 36 à 60 mois fait baisser la mensualité de 333,67 $ à 333,67 $.
Cette durée plus longue fait monter les intérêts de 5 020 $ à 5 020 $, soit 0 $ de plus. Une mensualité plus basse n'est pas un coût plus bas.
Comparez de vraies offres
Entrez le montant, le taux et la durée de chaque prêteur dans le calculateur de prêt. Tenez compte des frais de dossier en comparant le taux effectif : un taux affiché plus bas avec des frais peut coûter plus cher qu'un taux plus élevé sans frais.
| Taux | Mensualité 36 mois | Intérêts 36 mois | Mensualité 60 mois | Intérêts 60 mois |
|---|---|---|---|---|
| 6 % | 289,99 $ | 2 400 $ | 289,99 $ | 2 400 $ |
| 9 % | 311,38 $ | 3 683 $ | 311,38 $ | 3 683 $ |
| 12 % | 333,67 $ | 5 020 $ | 333,67 $ | 5 020 $ |
| 15 % | 356,85 $ | 6 411 $ | 356,85 $ | 6 411 $ |
FAQ
Un prêt personnel plus court est-il toujours meilleur ?+
Il coûte moins d'intérêts, 5 020 $ contre 5 020 $ à 12 %, mais la mensualité est plus élevée. Choisissez la durée la plus courte que vous pouvez payer sans difficulté.
Combien un taux plus bas économise-t-il ?+
Sur 15 000 $ et 36 mois, 6 % au lieu de 12 % économise 2 620 $ d'intérêts.
Les frais changent-ils la comparaison ?+
Oui. Des frais de dossier augmentent le coût réel : comparez les offres par le taux effectif, pas seulement par le taux affiché.