En partant à 40 ans avec 10 000 $ et en ajoutant 500 $ par mois à 5 % par an, on obtient 332 568 $ à 65 ans. Ce capital soutient environ 1 109 $ par mois selon la règle empirique des 4 % de retrait.
Ce que suppose la projection
Le modèle part de 10 000 $ d'épargne, ajoute un versement mensuel fixe et applique un rendement annuel constant de 5 % jusqu'à 65 ans. Il ignore l'inflation, les impôts et les frais : voyez les chiffres comme une comparaison entre scénarios, pas comme une prévision.
Dans le cas à 25 ans, vous versez 160 000 $ et la croissance en ajoute 172 568 $.
Le temps est le levier
Les mêmes 500 $ par mois deviennent 154 782 $ sur 15 ans, 332 568 $ sur 25 ans et 625 383 $ sur 35 ans. Commencer plus tôt améliore le résultat davantage que la même hausse du versement mensuel.
Le tableau croise trois niveaux de versement et trois horizons.
Du capital au revenu
Une règle empirique courante consiste à retirer environ 4 % du capital par an. Sur 332 568 $, cela donne environ 1 109 $ par mois. C'est une approximation, non une garantie, et elle n'inclut ni pension ni autre revenu.
| Par mois | 15 ans | 25 ans | 35 ans |
|---|---|---|---|
| 250 $ | 87 959 $ | 183 690 $ | 341 360 $ |
| 500 $ | 154 782 $ | 332 568 $ | 625 383 $ |
| 1 000 $ | 288 426 $ | 630 323 $ | 1 193 430 $ |
FAQ
Combien dois-je épargner chaque mois ?+
Cela dépend du revenu visé et de l'âge de départ. Testez des montants dans le calculateur de retraite ; le tableau ci-dessus montre comment versement et durée se combinent.
La règle des 4 % est-elle fiable ?+
C'est une règle empirique tirée de données historiques, non une garantie. Votre situation, les marchés et les frais peuvent changer le résultat.