Retiros dinámicos con barreras
Calculadora
Resultados
- Saldo final
- $600,804.90
- Total retirado
- $1,087,830.00
- Recortes de gasto
- 2 yr
- Aumentos de gasto
- No alcanzado en la proyección
- Años financiados
- 30 yr
Trayectoria del saldo de la cartera
- Saldo final
- Retiros acumulados
Proyección anual de la cartera
| 1 | 38,250.00 | 32,470.00 | 844,220.00 | 38,250.00 |
| 2 | 38,250.00 | 32,238.80 | 838,208.80 | 76,500.00 |
| 3 | 38,250.00 | 31,998.35 | 831,957.15 | 114,750.00 |
| 4 | 38,250.00 | 31,748.29 | 825,455.44 | 153,000.00 |
| 5 | 38,250.00 | 31,488.22 | 818,693.66 | 191,250.00 |
| 6 | 38,250.00 | 31,217.75 | 811,661.40 | 229,500.00 |
| 7 | 38,250.00 | 30,936.46 | 804,347.86 | 267,750.00 |
| 8 | 38,250.00 | 30,643.91 | 796,741.77 | 306,000.00 |
| 9 | 38,250.00 | 30,339.67 | 788,831.44 | 344,250.00 |
| 10 | 38,250.00 | 30,023.26 | 780,604.70 | 382,500.00 |
| 11 | 38,250.00 | 29,694.19 | 772,048.89 | 420,750.00 |
| 12 | 38,250.00 | 29,351.96 | 763,150.84 | 459,000.00 |
| 13 | 38,250.00 | 28,996.03 | 753,896.88 | 497,250.00 |
| 14 | 38,250.00 | 28,625.88 | 744,272.75 | 535,500.00 |
| 15 | 38,250.00 | 28,240.91 | 734,263.66 | 573,750.00 |
| 16 | 38,250.00 | 27,840.55 | 723,854.21 | 612,000.00 |
| 17 | 38,250.00 | 27,424.17 | 713,028.38 | 650,250.00 |
| 18 | 38,250.00 | 26,991.14 | 701,769.51 | 688,500.00 |
| 19 | 34,425.00 | 26,693.78 | 694,038.29 | 722,925.00 |
| 20 | 34,425.00 | 26,384.53 | 685,997.83 | 757,350.00 |
| 21 | 34,425.00 | 26,062.91 | 677,635.74 | 791,775.00 |
| 22 | 34,425.00 | 25,728.43 | 668,939.17 | 826,200.00 |
| 23 | 34,425.00 | 25,380.57 | 659,894.74 | 860,625.00 |
| 24 | 34,425.00 | 25,018.79 | 650,488.52 | 895,050.00 |
| 25 | 34,425.00 | 24,642.54 | 640,706.07 | 929,475.00 |
| 26 | 34,425.00 | 24,251.24 | 630,532.31 | 963,900.00 |
| 27 | 30,982.50 | 23,981.99 | 623,531.80 | 994,882.50 |
| 28 | 30,982.50 | 23,701.97 | 616,251.27 | 1,025,865.00 |
| 29 | 30,982.50 | 23,410.75 | 608,679.52 | 1,056,847.50 |
| 30 | 30,982.50 | 23,107.88 | 600,804.90 | 1,087,830.00 |
Comparación
| Escenario | Saldo final | Total retirado | Años financiados |
|---|---|---|---|
| Escenario de referencia | 525,829.06 | 1,147,500.00 | 30.00 |
| Escenario elegido | 600,804.90 | 1,087,830.00 | 30.00 |
Fórmula
cut if W/B > rate×(1+band); raise if W/B < rate×(1−band)= 600804.90
Nota
Esto no es asesoramiento financiero. Es un modelo simplificado: aplica la fórmula mostrada a las cifras que introdujo, usa una única tasa constante para cada año salvo que indique otra cosa, e ignora los impuestos, las comisiones, los gastos del producto y las normas de pensión, prestación o distribución mínima propias de cada país. El riesgo de secuencia de rendimientos y el riesgo de longevidad son reales: una racha de años malos al principio puede agotar una cartera que el rendimiento medio por sí solo presenta como segura, y vivir más de lo proyectado es el riesgo que esta página no puede cuantificar. Los rendimientos reales pueden ser negativos. Consulte a un asesor con licencia antes de actuar sobre cualquier cifra.
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Preguntas frecuentes
¿Qué son las 'barreras' en una estrategia de retiro?+
Las barreras son umbrales predefinidos, superior e inferior, de la tasa de retiro que activan un ajuste del gasto: si el valor de la cartera cae lo suficiente para que su tasa de retiro cruce la barrera superior, reduce el gasto; si crece lo suficiente para cruzar la barrera inferior, puede aumentarlo. Esto añade una flexibilidad que un plan de porcentaje fijo no tiene.
¿En qué se diferencia esto de simplemente retirar un monto fijo ajustado por inflación?+
Un retiro fijo ajustado por inflación ignora por completo el desempeño de la cartera, lo cual puede ser arriesgado durante una caída sostenida. Un enfoque con barreras responde al mercado ajustando el gasto, lo que generalmente hace el plan más resiliente ante malas secuencias, a costa de cierta variabilidad del ingreso de un año a otro.
¿Qué activa un recorte de gasto frente a un aumento?+
Un recorte se activa cuando rendimientos deficientes elevan su tasa de retiro actual (retiro dividido entre el saldo actual) por encima de la barrera superior, lo que significa que está retirando de forma demasiado agresiva de un saldo reducido. Un aumento se activa cuando buenos rendimientos hacen bajar la tasa de retiro por debajo de la barrera inferior, lo que significa que está siendo demasiado conservador respecto al saldo creciente.
¿Por qué elegir esto en lugar de una tasa de retiro estática más simple?+
Porque tiende a permitir empezar con una tasa de retiro inicial más alta de la que un plan estático permitiría de forma segura, ya que los ajustes incorporados reducen las probabilidades de agotar la cartera en una mala secuencia. La contrapartida es que su ingreso no es perfectamente estable de un año a otro.
¿Con qué frecuencia suelen ocurrir los ajustes por barreras?+
Depende de la volatilidad del mercado y de qué tan anchas sean las bandas establecidas: bandas estrechas activan ajustes más frecuentes y pequeños, mientras que bandas anchas activan ajustes más raros pero mayores. La calculadora permite ver qué tan sensible es su trayectoria de ingresos al ancho de banda elegido.