Capital de jubilación necesario
Calculadora

Parte del ingreso anual de jubilación deseado y una tasa de retiro elegida para determinar el tamaño total de cartera necesario para sostener ese ingreso. Es lo inverso del cálculo de retiro seguro: en vez de obtener ingreso de un saldo, encuentra el saldo necesario para un ingreso dado.

Una tasa de retiro más baja produce un capital necesario mayor, porque reparte el mismo ingreso sobre un porcentaje más pequeño de la cartera (enfoque más conservador), mientras que una tasa más alta reduce la meta pero asume más riesgo de quedarse corto en una jubilación larga.

Use su poder adquisitivo deseado después de impuestos como meta si la calculadora no separa ya los impuestos, y luego considere aparte los impuestos sobre los retiros, ya que el tratamiento fiscal varía según el tipo de cuenta. Ignorar los impuestos subestimará el capital realmente necesario.

No — la calculadora normalmente calcula el capital necesario para cubrir la brecha de ingreso que usted especifica; si planea complementar la jubilación con pensión pública, un plan de pensiones o trabajo a tiempo parcial, reste primero ese ingreso previsto de su gasto objetivo.

Generalmente sí para la supervivencia de la cartera, pero una meta excesiva puede significar trabajar más tiempo o ahorrar más agresivamente de lo necesario. Vale la pena comparar la estimación con su esperanza de vida real, la edad de jubilación planeada y su tolerancia a ajustar el gasto más adelante.